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欠十五万网贷逾期怎么办？真的走投无路了吗？

说实话,看到“欠十五万网贷逾期”这几个字，我心里一紧，这不只是冷冰冰的数字，背后可能是一个人彻夜难眠的焦虑、是接到催收电话时手心冒汗的恐惧，是面对家人不敢开口的愧疚，如果你正被这个问题压得喘不过气，先别急着崩溃——你不是一个人在战斗，也远没有到山穷水尽的地步。

很多人一开始只是借了几千块应急,结果利滚利、拆东墙补西墙，不知不觉就欠到了十五万，等反应过来时，已经逾期几个月，短信轰炸、电话骚扰、甚至威胁恐吓接踵而至，更可怕的是，征信被拉黑，工作受影响，连租房都可能被拒。

但你要明白一点：网贷不是高利贷的“合法外衣”，也不是可以无限追债的无底洞，法律对借贷行为有明确的边界，尤其是利率、催收方式、债务责任这些关键点，不是平台想怎么来就怎么来。

搞清楚你到底欠了多少钱是合法的，很多网贷平台打着“低息”旗号，实际年化利率远超法律保护上限，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%左右），如果你的年利率超过这个数，超出部分的利息你有权拒绝支付。

举个例子：你借了10万，平台说年化18%，看起来不高，但实际算下来可能因为各种服务费、管理费、砍头息，真实利率超过24%甚至36%，这种情况下，你只需要还本金和合法利息，其余部分可以依法抗辩。

逾期后最怕的是慌乱应对，有人选择失联、逃避，结果被暴力催收盯上，甚至被爆通讯录、P图威胁。合法催收≠骚扰威胁，根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》和《民法典》相关规定，催收不得骚扰他人、不得侮辱诽谤、不得泄露个人信息，一旦遭遇暴力催收，立刻录音、截图、保留证据，向银保监会、互联网金融协会投诉，必要时报警。

那具体该怎么办？别急，我给你捋一条清晰的路：

停止以贷养贷：这是最致命的陷阱，不要再借新还旧，否则窟窿只会越来越大。
整理债务清单：把所有平台、借款金额、利率、已还金额、逾期时间列清楚，做到心中有数。
主动协商还款：很多平台其实愿意谈，你可以尝试联系客服，说明经济困难，申请分期还款、减免部分利息或延期，有些平台有“困难帮扶计划”，别不好意思开口。
寻求专业帮助：如果自己谈不下来，可以找正规的债务协商机构或律师介入，注意！千万别信“征信修复”“内部渠道”的骗子，这些99%是割韭菜的。
考虑债务重组或个人破产试点：在一些城市（如深圳），个人破产制度已经开始试点，如果你确实无力偿还，且资产清零，可以申请破产清算或重整，合法免除部分债务。

最重要的一点：不要放弃希望，十五万听起来很多，但只要开始面对，一步一个脚印，总能找到出路，我见过太多人从负债几十万走出来，重新开始生活，你也可以。

✅ 建议参考：

如果你正面临网贷逾期,建议立即做三件事：

停止新增借贷，避免债务雪球越滚越大；
整理所有借款合同和还款记录，确认哪些利息合法、哪些可以主张无效；
主动与平台沟通协商，表达还款意愿，争取分期或减免。
切记：逃避解决不了问题，直面才能翻盘。

📚 相关法条依据：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：明确催收行为规范，禁止暴力、恐吓、骚扰等不当催收方式。
《深圳经济特区个人破产条例》：为“诚实而不幸”的债务人提供法律救济途径。

欠十五万网贷逾期,确实压力山大，但它不是人生的终点，而是一个转折点，法律站在你这边，只要你愿意面对，就有机会翻盘。别被恐惧绑架，别被催收吓倒，更别被“还不起”的念头压垮，从今天开始，整理债务、理性协商、合法维权，一步一步走出泥潭。真正的债务危机，从来不是钱的问题，而是你是否还有站起来的勇气，你，值得被救赎。

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