你有没有过这样的经历？手机一响，支付宝弹出一条通知：“您在网商贷的还款已逾期。”那一刻，心跳加速，手心冒汗——不是不想还，是真的一时周转不开，于是你赶紧打开app，想找“分期还款”或“延期还款”的选项，结果发现：系统只给了全额还清或继续逾期两条路，这时候，一个念头冒出来：网商贷逾期，能不能申请分两个月还？

咱们就来掰扯清楚这个问题。

网商贷逾期后，真能“分两个月还”吗？

先说结论：官方没有“逾期后自动分期”的功能，但存在协商空间。

网商贷是由蚂蚁集团旗下网商银行推出的经营性贷款产品,主要面向个体工商户、小微企业主，它的还款机制非常刚性：一旦逾期，系统不会自动给你“分两个月还”的选项，逾期第一天起，就会开始计算罚息，同时影响芝麻信用分，严重的话还可能上报征信。

但别慌！虽然不能自动分期，但你可以主动联系网商银行客服，申请个性化还款方案，这就是我们常说的“协商还款”，在特殊情况下（比如疫情、突发疾病、经营困难等），银行是有可能同意你把逾期金额分成2期、3期甚至更长时间来还的。

关键点来了：你得主动沟通，态度诚恳，提供证明材料，比如你的店铺流水骤降、住院记录、家庭变故等，这些都能成为银行考量的依据。

怎么操作？三步教你争取“分两个月还”

1. 第一时间联系客服
   打开支付宝 → 进入“网商贷” → 点击“我的” → 找到“联系客服”或拨打官方电话，别等催收电话打过来，主动沟通才能掌握主动权。

2. 说明真实困难，提出分期请求
   别说“我没钱”“我忘了还”这种话，要具体、要真实。“我是个体餐饮店主，最近三个月因装修停业，现金流紧张，目前只能分两期偿还逾期本息，希望银行能给予理解。”

3. 提交辅助材料，增加可信度
   银行不是慈善机构，它要评估你的还款意愿和能力。准备好营业执照、银行流水、医疗证明、停业通知等材料，通过客服渠道上传，能大大提高协商成功率。

协商成功≠免除责任，你依然要还本金+利息+部分罚息，只是还款节奏被拉长，避免了信用进一步恶化。

逾期不还的后果，比你想象的更严重

很多人抱着“拖一拖就过去了”的心态，结果越拖越糟。网商贷逾期的后果，可不是闹着玩的：

• 罚息日日叠加：逾期后按日计罚息，利率通常是正常利率的1.5倍；
• 芝麻信用暴跌：直接影响你在支付宝内的各种服务，比如花呗、借呗、租车、租房；
• 征信记录留痕：一旦上报央行征信，未来5年贷款、办信用卡都会受限；
• 催收上门或法律诉讼：金额较大或长期失联，可能被起诉，甚至面临财产查封。

与其被动挨打，不如主动求变，哪怕现在只能还一半，也要先还一部分，表明你的还款意愿。

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✅ 建议参考：逾期后这样做，最稳妥

1. 不要逃避：关闭通知、拉黑电话只会让问题恶化；
2. 尽快协商：越早沟通，银行越可能网开一面；
3. 量力而行：提出的分期方案要现实，别承诺做不到的事；
4. 保留证据：所有通话录音、聊天记录、还款凭证都要保存；
5. 优先还清小额债务：避免多头逾期，集中资源解决主要问题。

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📚 相关法条参考

• 《民法典》第六百七十五条：
  “借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

• 《民法典》第六百七十六条：
  “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

• 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第四条：
  “商业银行应当准确、完整、及时地向人民银行征信系统报送借款人信用信息，包括逾期记录。”

这些法条说明：逾期是违约行为，必须承担后果，但同时也赋予借款人协商还款的权利。

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网商贷逾期分两个月还，不是系统功能，而是协商结果，你不能指望平台自动给你“温柔一刀”，但只要你主动沟通、态度诚恳、材料齐全，完全有可能争取到分期还款的机会。

别让一次逾期，毁掉你多年的信用积累，面对问题，最好的方式不是逃避，而是直面它、解决它，哪怕现在手头紧，也要迈出第一步——打个电话，说清楚情况，给自己一个喘息的机会。

银行不怕你穷，就怕你装死，只要你还在努力，就有希望翻盘。💪

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