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网贷逾期后催收让你还本金到对公账户，到底是真是假？

最近有不少朋友私信我,说接到网贷平台的催收电话，对方态度强硬，甚至拿出“法律手段”威胁，但最让他们困惑的是——催收人员要求他们把逾期的本金直接打到某个“对公账户”里，还强调“只还本金，不收利息”，听起来像是天大的好事，可心里又打鼓：这到底是正规操作，还是新型骗局？作为一名执业多年的律师，我就来帮你扒一扒这件事背后的真相。

咱们得搞清楚一个核心问题：正规的网贷平台，会不会通过催收人员口头通知，让你把钱打到某个对公账户？

答案是：极不正常，甚至可以说，十有八九是陷阱。

正规的网贷平台,无论是持牌的消费金融公司，还是银行系的贷款产品，其还款流程都是高度标准化、系统化的，你逾期之后，平台会通过官方app、短信、邮件、客服电话等方式提醒你还款，但所有的还款操作，都必须通过官方渠道完成，

登录平台APP进行还款；
绑定银行卡自动扣款；
使用平台提供的对公账户信息进行对公转账（但必须在官网或APP内核实）。

而现实中,很多所谓的“催收人员”打着“内部协商”“减免利息”“只还本金”的旗号，诱导你把钱转到某个对公账户，这种操作本身就存在重大法律风险。

为什么？因为：

对公账户≠平台官方账户，很多不法分子会注册空壳公司，开设对公账户，然后冒充平台“法务部门”或“资产管理中心”，让你把钱打进去，一旦钱到账，立马转移，平台根本不认账，你不仅没还上款，还可能被继续催收，甚至被起诉。
“只还本金”是诱饵，根据《民法典》相关规定，借贷合同一旦成立，利息、违约金等都是合同约定内容，除非双方协商一致并签署书面协议，否则不能单方面减免，催收人员口头承诺“只还本金”，没有法律效力，反而可能是为了让你尽快打款设下的圈套。
催收人员无权决定还款方式，正规催收的职责是提醒、沟通、协商，但无权擅自更改合同约定的还款方式或金额，如果你发现对方让你绕过平台直接打款，尤其是打到个人或非官方对公账户，那基本可以判定是诈骗。

那有没有可能是真的“对公还款”呢？

有,但必须满足三个条件：

账户信息与平台官网公示一致；
有正式的书面还款协议或结清函；
转账后能收到平台系统的还款确认。

否则,哪怕账户名称看起来像“某某金融有限公司”，也不能轻信。

特别提醒：如果你真的想协商还款，正确的做法是：

✅ 主动联系平台官方客服；
✅ 要求出具书面的还款方案；
✅ 通过官方渠道完成支付；
✅ 保留所有沟通记录和转账凭证。

📌 建议参考：

如果你接到类似“还本金到对公账户”的催收电话，请务必做到“三不”：不轻信、不转账、不泄露个人信息，第一时间通过官方渠道核实对方身份，必要时可向银保监会、互联网金融协会投诉。任何脱离官方系统的“私下还款”，都是高风险操作。

📚 相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百七十一条：
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”
《中华人民共和国民法典》第五百零九条：
“当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：
“催收机构不得诱导债务人将款项支付至非合同约定账户，不得以虚构减免、虚假承诺等方式诱导还款。”
《刑法》第二百六十六条（诈骗罪）：
以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为，构成诈骗罪。