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网商贷逾期费用上征信吗？一文讲透你的疑惑！

因为一时手头紧，借了网商贷周转，结果不小心逾期了几天，心里立马咯噔一下——这会不会上征信？以后买房买车贷款会不会受影响？更关键的是，很多人搞不清楚：到底是本金逾期上征信，还是连逾期产生的罚息、违约金也会被记录？

咱们就来把这个问题掰开揉碎，从法律、金融、征信三个维度，一次性说清楚——网商贷逾期费用到底上不上征信？

我们要明确一个基本概念：征信记录的主体是“贷款行为”本身，而不是“费用”。换句话说，上征信的不是“逾期费用”，而是“逾期行为”。

当你使用网商贷（由网商银行或蚂蚁集团旗下机构提供）借款后，如果未能在约定还款日还上最低还款额或全额，系统就会标记为“逾期”，这个“逾期状态”会被实时同步到中国人民银行征信系统中,形成一条负面记录。

那逾期费用呢？比如罚息、违约金、催收费这些，它们本身不会单独作为一条信息上报征信，但它们是“逾期行为”的直接后果，会体现在你的还款明细里，征信报告中可能会显示：“应还5000元，实还5300元（含罚息300元）”，这笔额外的300元不会单独列项,但整个还款异常状态会被记录。

重点来了：只要发生逾期，不管金额大小、时间长短，哪怕只晚了一天，且最终还清了，这条逾期记录依然可能留在征信里长达5年！

有人问：“我逾期了但马上还了，平台说不罚钱，是不是就不上征信？”
错！是否产生费用和是否上征信是两回事。有些平台为了用户体验，会对短期逾期（比如1-3天）免收罚息，但这不代表他们不向征信系统报送数据，只要你逾期了，哪怕只有一天，只要合同约定上报征信，平台就有权上报。

那什么情况下一定会上征信？
根据网商贷的用户协议,通常有这么几类情况：

但现实是，很多用户在逾期第1天就收到了征信异常的提醒短信。这说明，网商贷对征信报送非常严格，“宽限期”并不等于“不上报”。

更值得注意的是，逾期费用虽然不上征信，但它会滚雪球式增长，比如日息0.05%，逾期10天，本金1万，光罚息就多了500元，这笔钱你得还，否则平台可以依法追偿，甚至影响你的芝麻信用、花呗额度,形成连锁反应。

建议参考：

如果你已经逾期，别慌，但也别拖。立即做三件事：

征信修复不是“消除”，而是“覆盖”。保持后续24个月按时还款,新的良好记录会逐渐冲淡旧的污点。

相关法条参考：

《征信业管理条例》第十三条：
“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集。……禁止采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。”
（但合法借贷产生的信用信息，如还款记录,属于可采集范围）
《民法典》第六百七十四条：
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号）第四条：
“商业银行应当准确、完整、及时地向个人信用数据库报送客户信用信息，包括贷款、信用卡、担保等业务的授信及还款情况。”

小编总结：

网商贷逾期费用本身不会单独上征信，但逾期行为一定会！
别被“免罚息”误导，真正的风险在于征信记录的“污点”，一次逾期，可能影响你未来五年内的房贷、车贷、信用卡审批。信用是无形资产，比钱更值钱。

借了网商贷，务必设置还款提醒，量力而借，按时而还。逾期不是小事，别拿征信开玩笑。
如果你正在逾期，别逃避，现在行动，还来得及把伤害降到最低。

守住信用，就是守住未来的通行证。

网商贷逾期费用上征信吗？一文讲透你的疑惑！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。