网贷暂停还款还算逾期吗？这种情况到底该怎么处理？
“我听说现在可以申请暂停还款了，那如果我申请了暂停还款，这段时间还算不算逾期啊？会不会影响征信？”这个问题问得特别实在，也特别关键，毕竟现在经济压力大，很多人手头紧张，能缓一缓当然是好事，但又怕一不小心“踩坑”，影响信用记录，甚至被催收、起诉。
今天咱们就来掰扯清楚：网贷暂停还款到底算不算逾期？遇到困难时又该如何正确办理？
暂停还款≠自动豁免，关键看“是否协商成功”
首先得明确一点：单纯的“自己不还”，哪怕你心里想着“等缓过来再补”，那也属于逾期。网贷平台不会因为你“困难”就自动给你延期，除非你和平台达成了正式的协议。
而所谓的“暂停还款”，在法律和金融术语里，通常叫做“延期还款”或“协商还款”，也就是说，必须经过平台同意，双方签订书面协议（哪怕是电子确认）后，才算合法合规地暂停还款。
举个例子：
小王因为失业，连续三个月没还某平台的贷款，他自己觉得“反正现在没钱，等找到工作再还”，结果三个月后一看，不仅利息滚了一大圈，还上了征信黑名单，甚至被第三方催收电话轰炸。
可如果他提前联系平台，说明情况，申请延期3个月，平台同意并出具了书面确认，那这3个月就不算逾期，也不会上征信。
所以核心来了：有没有主动沟通？有没有获得平台书面同意？
怎么办理暂停还款？三步走最稳妥
如果你真的遇到了还款困难,别硬扛，更别玩“消失”，正确的做法是：
第一步：主动联系平台客服
第一时间拨打官方客服电话或通过app在线客服,说明自己的经济困难情况（比如失业、生病、家庭变故等），表达希望申请“延期还款”或“分期调整”的意愿。
小贴士：记得保留通话记录、聊天截图，这些都可能成为后续维权的证据。
第二步：提交证明材料
很多正规平台在特殊时期（比如疫情、自然灾害期间）会开通“困难用户帮扶通道”，你需要提供相关证明，
- 失业证明
- 医院诊断书
- 隔离通知
- 低保证明等
平台审核通过后,会给你发送延期协议，明确新的还款时间、是否减免部分利息等。
第三步：签署协议并保存凭证
一旦平台同意,一定要确认协议内容，尤其是：
- 暂停还款期限
- 是否计息
- 是否影响征信
- 后续还款安排
签完之后，务必保存好电子合同或截图，这是你“合法暂停”的护身符。
特别注意：这些“暂停”可能是陷阱！
现在市面上有些“反催收”组织，打着“国家新规”“全面暂停还款”的旗号，忽悠你交钱代办，声称可以“黑户洗白”“停息挂账”。
这些都是骗局！
✅ 正规渠道只能通过平台官方办理
✅ 任何第三方机构无权决定你是否逾期
✅ 所有协商必须以平台书面确认为准
别让“省事”的念头，换来更大的麻烦。
✅ 建议参考：困难时这样做最靠谱
- 别逃避：逾期越久，罚息越多，催收越猛，甚至可能被起诉。
- 早沟通：越早联系平台，越容易获得理解和支持。
- 留证据：所有沟通记录、协议、转账凭证都要存档。
- 量力而行：如果实在还不上，可协商“本金分期”，哪怕每月还一点，也比完全不还好。
- 警惕“代理协商”黑产：收费代办风险极高，可能泄露个人信息，甚至被利用贷款。
📚 相关法条参考
《民法典》第五百三十三条
“合同成立后，因不可抗力或情势变更导致继续履行明显不公平的，受不利影响的一方可请求重新协商。”这意味着,如果你因重大变故无力还款，有权请求平台调整还款计划。
《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第二十条
“商业银行应建立风险预警机制，对借款人还款能力发生变化的，应及时评估并采取相应措施，包括展期、重组等。”虽然针对银行,但许多持牌消费金融公司也参照执行。
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六条
“征信记录应真实、准确反映个人信用状况，未经合法程序不得随意上报逾期信息。”如果你已协商成功,平台仍上报逾期，可依法申诉。
说到底,网贷暂停还款算不算逾期，关键不在“停”，而在于“协”。
没有协商，自己停还=逾期；有协议，哪怕停半年，也不上征信。
在这个人人可能遇到困难的时代,学会理性沟通、合法维权，比盲目逃避重要得多。
真正的信用，不是永远不逾期，而是在困难时依然选择负责任地面对。
如果你正在为还款发愁,别慌，先打个电话，说明情况，争取一次喘息的机会。
一次主动沟通，就能避免一场信用危机。
你不是一个人在战斗，合法途径永远为你敞开。
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