某天突然收到一堆催收电话，打开信用报告一看，发现自己名下的网贷、白条已经逾期整整一年？那种心慌、无助、甚至想逃避的感觉，我懂，很多人一开始只是想“缓一缓”，结果一拖再拖，逾期一年，不仅利息滚得吓人，连信用都快崩了，但我想告诉你：别慌，也别放弃，事情还有转机。

先说一个现实：逾期一年不等于“社会性死亡”，虽然信用记录已经亮起红灯，银行和平台可能把你拉进了“黑名单”，但法律上你依然有权利去争取一个重新开始的机会，关键在于——你是否愿意主动面对,而不是继续装睡。

先搞清楚“欠了谁的钱”

很多人逾期久了，连自己到底欠了谁、欠了多少都搞不清楚。第一步，必须理清债务清单,包括：

• 借款平台名称（比如某东白条、某呗、某条等）
• 本金、利息、罚息、违约金合计金额
• 是否被起诉？有没有收到法院传票？
• 是否上了征信？是“呆账”还是“逾期”？

建议你去央行征信中心打一份个人信用报告，这是最权威的依据。征信上的“逾期1年”记录确实会影响5年，但不是永久的，只要你开始处理,未来仍有修复空间。

别再逃避，主动协商是唯一出路

很多平台在逾期90天后就会将账户转给催收公司，甚至委托法务团队起诉。逾期一年，大概率已经产生高额罚息，有些甚至翻倍，这时候，最忌讳的就是“失联”或“装死”。

正确的做法是：主动联系平台或债权方，申请协商还款，现在很多平台都开通了“个性化分期”或“债务重组”通道,你可以尝试：

• 申请减免部分罚息和违约金
• 分24期甚至36期还清本金
• 签订书面协议，避免后续纠纷

协商不是求人，而是依法行使你的权利，根据《民法典》规定，债权人有权追偿，但你也享有合理还款安排的权利，只要态度诚恳、有还款意愿,大多数平台愿意谈。

警惕“反催收黑产”，别被割韭菜

现在网上很多“教你逾期一年不还钱”的所谓“攻略”，甚至有机构打着“征信修复”“停息挂账”的旗号收钱办事。这些都是陷阱！

正规的债务协商不需要你支付“服务费”，更不会让你伪造病历、假装困难。一旦涉及伪造材料，轻则被平台起诉，重则涉嫌诈骗，别为了省点钱,把自己送进派出所。

如果已经被起诉，怎么办？

逾期一年，确实存在被起诉的风险，如果你收到了法院传票，千万别当废纸扔掉。及时应诉，是保护自己权益的关键。

你可以：

• 出庭说明经济困难，申请分期或延期
• 对过高的利息提出异议（年化超过LPR四倍部分可不还）
• 如果判决已出，尽快履行，避免被列为“失信被执行人”

一旦被强制执行，银行卡、微信、支付宝都可能被冻结，生活将寸步难行,能协商就别等判决。

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✅ 给你的几点建议参考：

1. 别再拖了，现在就行动，越晚处理，利息越多,信用越差。
2. 整理所有债务信息，列个表格,做到心中有数。
3. 优先处理已起诉或催收严重的平台,避免事态升级。
4. 协商时录音留存证据,防止对方反悔或威胁。
5. 保持收入稳定，哪怕每月还500元，也是在修复信用。

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📚 相关法条参考：

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，借款人可以随时返还,贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
• 《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定期限返还借款的,应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期LPR的四倍，法院应予支持，超过部分,不予保护。
• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

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网贷白条逾期一年，不是终点，而是转折点，你可能曾经因为失业、生病、家庭变故而无力偿还，但只要今天愿意面对，就还有机会翻盘。信用可以修复，生活可以重启，别让一时的困境,定义你的一生。

真正的成熟，不是从不犯错，而是犯错后敢扛、敢改、敢重新站起来，就从打第一个协商电话开始吧，你迈出的这一步,或许就是未来信用重生的第一步。

你不是一个人在战斗,我们都在等你回来。

网贷白条逾期一年了，真的没救了吗？还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。