月底一看账单,花呗欠了两千多，工资还没发，心里“咯噔”一下？更糟的是，朋友突然来一句：“你这花呗逾期可是上征信的，跟网贷一样严重！”——你懵了：花呗逾期到底算不算网贷？会不会影响信用？逾期了又该怎么办？

别急,今天咱们就来掰扯清楚这件事，作为从业十多年的法律人，我见过太多人因为不了解“花呗”的法律属性，被吓得彻夜难眠，甚至被催收电话逼得走投无路。真相远没有你想的那么可怕，但也绝不能掉以轻心。

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花呗逾期，到底是不是“网贷”？

我们得搞清楚一个根本问题：花呗是网贷吗？

从法律性质上讲,花呗本质上是一种“消费信贷服务”，由蚂蚁消费金融公司提供（原由蚂蚁金服运营，2021年后持牌经营），属于持牌金融机构发放的信用贷款产品，也就是说，它虽然不是传统意义上的银行贷款，但已经纳入金融监管体系。

那么问题来了——它算不算“网贷”？

“网贷”一般指的是通过互联网平台发放的贷款，比如借呗、京东金条、微粒贷、360借条等，从这个广义角度看，花呗确实属于“网络贷款”的一种，因为它完全通过线上申请、审批、放款和还款，符合“网贷”的操作逻辑。

但关键区别在于：花呗主要用于线上消费支付，而非直接提现现金，它的定位更接近“虚拟信用卡”，而不是“现金贷”。

从2021年起,花呗已全面接入央行征信系统。这意味着：一旦你逾期未还，就会在个人征信报告中留下不良记录，和普通网贷逾期的后果几乎一致。

结论很明确：
👉花呗不是传统现金类网贷，但具有网贷的金融属性，且逾期会影响征信，严重程度不亚于其他网贷。

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花呗逾期了，到底该怎么办？

如果你已经逾期,别慌，也别逃避。越早处理，代价越小。我见过太多人因为“拖着不还”导致利息滚雪球，最后被迫卖房还债，以下几步，建议你立刻行动：

先别慌，查清楚欠款明细

打开支付宝,进入“花呗”页面，查看具体逾期金额、利息、罚息构成，很多人的逾期只是忘了还款日，实际金额并不大。

尽快还清欠款，越快越好

如果经济允许,优先还清全部欠款，花呗逾期会产生日息（一般为0.05%），时间拖得越久，成本越高。

还不上？主动协商延期或分期

很多人不知道,花呗支持“账单分期”和“延期还款”服务，如果你暂时无力偿还，可以主动申请延期1-3个月，或分6-12期还款，大大减轻压力。

操作路径：支付宝 → 花呗 → 还款 → 选择“延期还款”或“账单分期”。

避免被催收骚扰，保留沟通记录

如果已经逾期较久,可能会接到催收电话。合法催收只能通过官方渠道进行，不得威胁、恐吓、爆通讯录，一旦遭遇暴力催收，记得录音、截图，保留证据，必要时可向银保监会或互联网金融协会投诉。

征信已受影响？及时修复

逾期记录一旦上报征信,5年内无法删除，但只要你还清欠款，后续保持良好信用，影响会逐渐减弱。千万不要相信“花钱洗白征信”的骗局，那都是违法的！

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专业建议参考

作为律师,我给所有使用花呗的朋友三点忠告：

1. 花呗不是“免费的钱”，而是“先消费后还款”的信用工具，用不好就会反噬自己。
2. 逾期不等于“坐牢”，但会影响房贷、车贷、信用卡申请，甚至影响子女上学（部分私立学校查家长征信）。
3. 遇到困难别硬扛，主动沟通才是上策，金融机构更愿意和有还款意愿的人协商，而不是直接起诉。

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相关法条参考

为增强文章权威性,附上相关法律依据：

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
• 《互联网金融个人消费贷款业务规范》（中国互联网金融协会发布）：明确要求平台在用户逾期后应合理催收，禁止暴力、骚扰性催收行为。

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花呗逾期，虽不等于传统意义上的“现金网贷”，但它确实是受监管的金融信贷产品，逾期后果严重，尤其是影响征信这一点，绝不能忽视。

面对逾期,最忌讳的就是逃避和拖延，正确的做法是：及时查账、尽快还款、协商分期、保留证据、修复信用。信用是你在现代社会的“第二张身份证”，一旦受损，修复之路漫长而艰难。

最后送大家一句话：花呗可以花，但别让“花”变成“伤”，理性消费，量入为出，才是长久之计。

如果你正在为花呗逾期发愁,不妨现在就打开支付宝，看看账单，迈出解决的第一步，你比自己想象中更有力量。

花呗逾期算不算网贷？逾期了该怎么办？真相揭秘来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。