“2015年那会儿，5年期贷款利率到底是多少来着？”特别是如果你那年正好买房、买车，或者办了大额贷款，这个数字可能直接影响了你接下来五年甚至更久的月供压力，今天咱们就来“穿越”回2015年，好好扒一扒当年的5年期利率到底是多少，顺便分析一下，站在今天的角度看，那时候的利率水平到底算不算“捡了便宜”。

首先得明确一点：我们说的“5年利率”通常指的是5年期以上人民币贷款基准利率，这是银行计算房贷、企业中长期贷款等的重要参考，而在2015年，这一年可不平静——央行频频出手降息，利率像坐滑梯一样往下走。

2015年5年期以上贷款基准利率经历了三次下调：

• 年初（1月1日仍执行2014年标准）：6.15%
• 第一次降息（3月1日）：下调至5.90%
• 第二次降息（5月11日）：下调至5.65%
• 第三次降息（6月28日）：下调至5.40%
• 第四次降息（8月26日）：下调至5.15%
• 第五次降息（10月24日）：最终定格在4.90%

如果你在2015年不同时间点办理贷款,拿到的利率可能完全不同。比如你在1月份签的房贷合同，可能还按6.15%执行；而如果你等到年底才放款，恭喜你，可能只用付4.9%的年利率——整整差了1.25个百分点，这可不是小数目。

举个例子：贷款100万，等额本息还款30年。

• 按6.15%利率算，月供约6108元，总利息约119.9万；
• 按4.9%利率算，月供约5307元，总利息约91.1万。

光利息就省了将近29万！所以你看，选对时间点，真的能省出一辆车钱。

很多人当时并不知道利率还会降,银行也不会主动告诉你“再等等可能更便宜”，这就是为什么了解宏观经济和货币政策趋势，对普通人做财务决策至关重要，2015年正是中国经济进入“新常态”的关键年份，GDP增速放缓，通缩压力显现，央行通过连续降息刺激经济，这才有了利率“五连降”的罕见操作。

不过也要提醒大家,基准利率只是参考，实际执行利率还要看银行浮动和你的信用资质，比如有些人因为征信问题，即便在降息周期，也可能上浮10%甚至20%，而优质客户，尤其是首套房贷客户，在后期还能享受基准利率下浮的优惠。

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✅ 建议参考：

如果你现在正在回顾历史贷款成本,或者在做财务复盘，建议结合当年的贷款合同、银行流水和央行公告来核对实际执行利率。特别提醒：2015年10月24日之后的贷款，大多执行4.9%的基准利率，这个利率一直维持到2019年LPR改革前，成为很多“老房贷”用户心中的“黄金利率”。

对于未来贷款规划,别只看当前利率高低，更要关注利率调整机制，比如现在多数新贷款采用LPR+基点的方式，每年可重定价一次，灵活性更高。学会预判货币政策走向，比盲目追求“低利率”更重要。

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📚 相关法条参考：

1. 《中国人民银行关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率的通知》（银发〔2015〕110号）
   明确自2015年5月11日起，金融机构人民币贷款基准利率中，5年以上贷款利率由5.9%下调至5.65%。

2. 《中国人民银行公告〔2015〕第26号》
   2015年10月24日起，金融机构人民币贷款基准利率调整，5年以上贷款利率下调至4.9%。

3. 《贷款通则》（中国人民银行令〔1996〕第2号）
   第十三条：贷款利率由中国人民银行规定，金融机构根据基准利率和浮动幅度确定实际执行利率。

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回望2015年,5年期以上贷款利率从6.15%一路降至4.9%，堪称“降息大年”，如果你那年成功踩在利率下行周期的末班车，那真是省了不少真金白银。利率不只是一个数字，它背后是经济周期、政策导向和家庭财务的博弈，今天的我们虽然无法改变过去，但可以从中学会：在重大财务决策前，多看一眼宏观趋势，多问一句“现在是不是最好的时机”，往往就能避开坑，抓住机会。

钱的事，从来都不是小事。

2015年5年期利率到底是多少？现在回头看值不值？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。