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工行房贷利率是多少钱？现在买房到底划不划算？

“工行房贷利率是多少钱？”说实话，这问题看似简单，但真要讲清楚，还真得掰开揉碎了说，毕竟房贷这事儿，动辄几十万上百万的贷款，利息差个0.1%，十年下来可能就多还上万块。这不是小钱，这是真金白银的支出。

先说结论：目前中国工商银行（工行）的房贷利率，并不是全国统一的固定数字，而是根据央行发布的贷款市场报价利率（LPR）进行动态调整的，也就是说，你今天问和下个月问，答案可能不一样。

以2024年6月为参考时间），5年期以上LPR为95%，而工行作为国有大行，通常会在这个基础上进行加点或减点，对于首套房贷，多数城市执行的是LPR基础上减20个基点，也就是75%左右，如果是二套房，一般会上浮，比如加60个基点，达到4.55%，具体执行利率还要看所在城市政策、个人征信、贷款年限、还款能力等综合因素。

举个例子：你在成都买首套房，贷款100万，30年等额本息，按3.75%的利率算，月供大约是4631元；如果利率是4.55%，月供就变成了5078元——每月多出447元，30年就是16万多。这笔账，你算过吗？

更关键的是,现在很多地方出台了“阶段性下调首套房贷利率下限”的政策，比如某些城市，首套房贷利率可以低至5%甚至更低，如果你是工行的客户，或者正在考虑在工行办理房贷，一定要主动咨询当地网点，确认是否有利率优惠资格，别以为银行会主动告诉你降息，很多时候，是你不问，它就不说。

还有一个容易被忽略的点：重定价日，很多人的房贷合同里约定每年1月1日或贷款发放日为利率调整日，这意味着，即使LPR降了，你的月供也不会立刻减少，要等到重定价日才生效。建议关注自己合同中的这一条款，合理规划财务支出。

📌 建议参考：

如果你正在考虑申请工行房贷,或已有贷款想了解是否可以降低利率，建议你这样做：

拨打工行客服热线95588，或前往当地网点，明确询问当前首套、二套房贷执行利率；
提供个人征信报告、收入证明等材料，看是否有资格申请利率下调；
关注所在城市是否出台房贷利率优惠政策，尤其是“认房不认贷”政策落地后，很多二套房可按首套利率执行；
考虑是否转按揭或申请LPR浮动利率调整，长期来看更灵活；
保留所有沟通记录和合同文件，一旦出现利率争议，有据可依。

📚 相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百七十条：
“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”
《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策的通知》（银发〔2023〕14号）：
明确支持各地因城施策,阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限，鼓励金融机构合理确定利率水平。
《贷款市场报价利率（LPR）实施办法》：
规定各商业银行应以LPR为定价基准,浮动加点形成最终贷款利率，确保利率市场化机制落地。

✍️ 小编总结：

“工行房贷利率是多少钱？”这个问题没有标准答案，但它背后藏着巨大的省钱空间。利率不是一成不变的，而是可以谈、可以调、可以优化的，别再傻傻地以为签了合同就一劳永逸，主动了解、及时沟通，才是精明购房者的标配，尤其是在当前利率处于历史低位的窗口期，抓住机会，省下的不是利息，而是你未来十年的生活质量。

银行不会主动告诉你怎么少还钱，但你可以主动去问，去争取，毕竟，房子是你的，贷款也是你还，利率当然要你自己上心。

就拿起手机,给工行打个电话吧——也许，你离每月少还几百块，只差一个电话的距离。

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