你有没有过这样的经历？一不留神，某笔网贷逾期了，刚开始只是几百块的小额欠款，结果拖了几个月，账单像滚雪球一样越滚越大——罚息、违约金、服务费层层叠加，利息一天天涨，根本停不下来，更让人崩溃的是，平台从不主动告诉你“逾期后利息到底怎么算”，只在还款页面冷冰冰地显示一个越来越吓人的数字。

很多人以为,逾期就是多还点钱的事，拖一拖，等手头宽裕再还，可现实是，一旦逾期，利息并不会“暂停”，反而可能以更高的利率继续计算，甚至变成“利滚利”，这就是为什么有些人明明只借了5000，半年后却要还2万+的根本原因。

为什么逾期后利息还在涨？

很多人误以为,逾期后平台最多收点滞纳金，但实际情况远比这复杂，大多数网贷合同中都写明了“逾期利率”或“罚息条款”。这个利率通常远高于正常借款利率，有些甚至高达日息0.1%（相当于年化36.5%），再加上复利计算，利息增长速度惊人。

举个例子：你借了1万元，年利率12%，正常每月还888元，但如果逾期6个月，平台按日息0.08%计算罚息，这6个月仅罚息就可能高达1440元，再加上复利和违约金，总成本轻松突破2000元。

更关键的是,很多平台采用“先息后本”或“等额本息”的还款方式，逾期后系统自动将未还利息计入本金，形成“利滚利”，这种操作虽然在合同中有体现，但普通借款人根本不会细看，等到发现时，早已深陷债务泥潭。

平台这样做，合法吗？

这里要划重点了：合法的利息增长必须在法律规定的范围内，超出部分不受法律保护，根据最高人民法院的相关司法解释，民间借贷（包括大多数网贷）的年化综合利率不得超过LPR的四倍（目前约为14.8%左右，具体随LPR浮动），超过部分，法院不会支持。

但问题在于,很多平台把利息、服务费、管理费、保险费等拆开计算，表面上每项都不超标，实际上综合成本早已远超法定上限，这种“变相高利贷”行为，正是近年来监管重点打击的对象。

逾期后该怎么办？别慌，先稳住

如果你已经逾期,最忌讳的就是“装死”或“彻底失联”，平台会持续计息，征信受损，甚至可能被催收骚扰，正确的做法是：

1. 立即停止逃避，主动联系平台，说明情况，争取协商分期或延期；
2. 要求平台提供完整的费用明细，尤其是利息、罚息、违约金的计算方式；
3. 保留所有沟通记录和还款凭证，防止平台乱收费；
4. 如果利息过高，可向当地金融监管部门投诉，或寻求法律援助。

建议参考

如果你正面临网贷逾期,建议优先处理高利率、高罚息的平台。不要盲目还款，先搞清楚“到底欠了多少钱”，可以尝试与平台协商“只还本金+合法利息”，拒绝支付不合理的复利和违约金，必要时，可委托专业律师介入谈判，避免被“套路”。

建立个人财务预警机制，避免再次陷入“借新还旧”的恶性循环，逾期不可怕，可怕的是无知和拖延。

相关法条参考

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
  禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
  出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

• 《互联网金融风险专项整治工作实施方案》：
  明确要求整治“高息放贷、暴力催收、不当收费”等行为，保护消费者合法权益。

网贷逾期一直产生利息，不是平台“有权”就等于“合法”，利息可以涨，但必须在法律红线内，超出LPR四倍的部分，你有权拒绝支付，面对逾期，逃避只会让债务越滚越大，主动沟通、理性应对、依法维权，才是走出困境的正确路径，你不是一个人在战斗，法律永远是你的后盾。

网贷逾期一直产生利息，到底有没有个头？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。