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网贷逾期一年上征信了，真的就社死了吗？还能翻身吗？

某天突然收到一条短信，提醒你某笔网贷已经逾期365天；又或者某天想申请房贷、车贷，结果银行告诉你——“您有严重征信不良记录，无法审批”，那一刻，心里“咯噔”一下,仿佛整个世界都安静了。

如果你正面临这种情况——网贷逾期一年上征信了，先别急着崩溃，今天咱们就来好好聊聊这个话题，不绕弯子，不打官腔,只讲你最需要知道的真相和出路。

逾期一年上征信，到底意味着什么？

很多人以为，只要网贷逾期，征信立马就“黑”了，其实不是的，根据央行征信系统的规定，一般逾期超过90天（也就是3个月）以上，才会上报征信系统，被记为“不良信用记录”，而你逾期一年,说明已经远远超过了这个门槛。

这意味着什么？
👉 你的征信报告上会明确标注“逾期”状态，且持续时间长达12个月。
👉 这条记录会在征信系统里保留5年，从你还清欠款的那一天开始计算。
👉 在这5年内，大多数正规金融机构（如银行、公积金中心、消费金融公司）都会看到这条“污点”，极大影响你的贷款、信用卡申请，甚至影响找工作、租房。

但重点来了：上征信 ≠ 永远无法翻身。

逾期一年，还有救吗？

当然有！法律和征信机制都不是“一棍子打死”的制度,关键在于你怎么做。

还清欠款是第一步，也是最关键的一步

很多人以为，反正已经逾期一年了，再拖几天也没关系，大错特错！
征信记录的5年倒计时，是从你还清全部本金、利息、罚息之后才开始的，如果你一直不还，那这条记录就会一直“滚动”，甚至可能被认定为“长期恶意拖欠”。

尽快还清欠款，是修复征信的第一步，哪怕分期、协商，也要主动联系平台,制定还款计划。

主动沟通，争取“征信修复”机会

有些平台在你还清后，可以申请出具《结清证明》，甚至部分机构在特殊情况下（如疫情、重大疾病）可申请“征信异议”或“逾期记录调整”。

虽然成功率不高，但值得一试。特别是如果你有证据证明逾期是因不可抗力导致的，比如失业、重病、家庭变故,完全可以向征信中心提出异议申请。

用“良好记录”覆盖“不良记录”

征信不是只看“最坏的那一笔”，它更看重你整体的信用行为趋势。
还清欠款后,你可以通过以下方式逐步修复信用：

按时还信用卡
使用小额消费贷并准时还款
保持稳定的收入流水

时间+良好的信用行为，是修复征信最有效的“良药”。

逾期一年，会不会被起诉？有没有刑事责任？

这也是很多人最担心的问题。

✅民事责任：平台有权起诉你追讨欠款，如果法院判决你还款而你拒不执行，可能会被列入“失信被执行人名单”（也就是“老赖”），限制高消费、坐飞机、住星级酒店等。

❌刑事责任：一般情况下，单纯的网贷逾期不构成犯罪，除非你有恶意骗贷、伪造资料、逃避执行等行为，才可能涉及“贷款诈骗罪”或“拒不执行判决罪”。

不要因为害怕就失联、跑路，越躲,问题越严重。

给正在逾期或即将逾期的朋友几点建议

别再幻想“拖着就没事”——时间越长，利息越高,征信影响越深。
主动联系平台协商——很多平台提供延期、分期、减免罚息等方案,前提是你要主动沟通。
别借新还旧，陷入“以贷养贷”陷阱——这是最危险的恶性循环。
保留所有还款凭证和沟通记录——万一发生纠纷，这些是你的“护身符”。
定期查征信——每年有两次免费查询机会，了解自己的信用状况,及时发现问题。

🔍 相关法条参考：

《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。
《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》：
被执行人未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务的,人民法院可以采取限制消费措施。