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法定贷款利率是多少？很多人搞错了，真相在这里！

朋友找你借钱,说“按法定利率算利息”，或者你去银行办贷款，工作人员提到“现在是按法定贷款利率执行”？这时候你是不是心里打了个问号：到底法定贷款利率是多少？它是不是一个固定不变的数字？

别急,今天咱们就来掰扯清楚这个问题，作为一名从业多年的律师，我经常遇到客户对“法定贷款利率”存在误解，甚至因此在借贷纠纷中吃了亏，我就用最接地气的语言，给你讲明白这个看似简单、实则暗藏玄机的法律概念。

咱们要明确一点：中国现在已经没有统一的“法定贷款利率”这个说法了。很多人以为国家会像公布最低工资那样，每年定一个“法定贷款利率”，其实早就不是这样了。

从2019年8月起,中国人民银行推行了贷款市场报价利率（LPR）机制，取代了过去的贷款基准利率，也就是说，现在银行发放贷款的利率，是根据每月公布的LPR来浮动的，2024年最新的1年期LPR是45%，5年期以上是95%（具体数值会随月调整），这个LPR是由18家代表性银行报价后，去掉最高和最低，再算出的平均值，每个月20号左右公布一次。

那“法定”这个词，是不是就完全没用了呢？也不是。

在民间借贷中,“法定利率”更多是指法律规定的利息保护上限，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍，那超出部分的利息，法院是不支持的。

举个例子：
假设2024年某月的一年期LPR是3.45%，那么四倍就是8%，如果你借给朋友10万元，约定年利率15%，那超过13.8%的部分，也就是1.2%的利息，对方要是不还，你去法院告，法院也不会判他必须付。

“法定贷款利率”在实际应用中，往往指的是这个“LPR的四倍”所形成的司法保护上限，而不是一个固定的国家定价。

还有一点特别重要：金融机构的贷款利率和民间借贷的利率规则是不一样的，银行、消费金融公司这些正规机构，它们的利率可以按照监管规定上浮，比如信用卡分期、个人消费贷，年化利率可能达到15%甚至更高，只要符合银保监会的要求，就是合法的，但个人之间的借钱，就不能这么任性了。

总结一下关键点：

国家不再发布统一的“法定贷款利率”；
当前贷款利率以LPR为基础浮动调整；
民间借贷中,受法律保护的最高利率是LPR的四倍；
超过这个限度的利息,法院不支持。

建议参考：

如果你正在考虑出借资金或申请贷款,千万别只听对方口头说“按法定利率”就放心，一定要查清楚当前的LPR是多少，计算出四倍上限，再判断利率是否合法，签合同前，建议明确写清楚利率计算方式，避免日后扯皮，如果是大额借贷，最好咨询专业律师，做好风险防范。

相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
　禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
　出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
中国人民银行公告〔2019〕第15号：
　自2019年8月20日起，金融机构新发放贷款参考LPR定价。

小编总结：

别再被“法定贷款利率”这几个字忽悠了！它不是某个固定数字，而是一个动态标准。看LPR，算四倍，超了不保护，无论是借钱还是放贷，搞清楚这个规则，才能守住自己的钱袋子，法律不保护贪婪，但也不允许吃亏，搞懂利率，就是搞懂了借贷中最关键的一环，下次再有人跟你谈利息，你可以自信地说：“来，咱们先查一下今天的LPR。”

法定贷款利率是多少？很多人搞错了，真相在这里！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。