你有没有过这种经历？手机一响，不是催收电话就是短信轰炸；打开征信报告，满屏“逾期”两个字刺得眼睛生疼；银行卡突然被冻结，连买菜的钱都取不出来……更扎心的是，你发现自己同时在5家网贷平台都逾期了，那一刻，真的感觉天都塌了。

别急,先深呼吸，我不用冷冰冰的法律条文吓你，也不给你灌鸡汤，而是作为一个从业十几年的律师，用最接地气的方式，带你一步步走出这个“债务泥潭”。

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先稳住情绪：逾期不是世界末日

很多人一看到“5家都逾期”，第一反应是崩溃、逃避、甚至想“破罐子破摔”，但我要告诉你：逾期本身不违法，违法的是恶意逃避债务，关键在于你接下来怎么做。

先问自己三个问题：

1. 你有没有故意骗贷？——没有。
2. 你有没有转移财产、失联跑路？——没有。
3. 你是不是真的无力偿还,而不是不想还？——是。

如果是这样,恭喜你，你还有救。法律保护的是诚实而不幸的债务人，不是老赖。

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立即行动：三步自救法

第一步：全面梳理债务，建立“债务地图”

拿出纸笔或打开Excel,把5家网贷平台的信息列清楚：

• 平台名称
• 借款本金
• 利息、罚息、违约金
• 当前逾期天数
• 是否被起诉或催收升级

重点来了：很多网贷平台的利息和罚息加起来，早就超过了法律保护的上限（年化24%或36%，视情况而定）。超出部分，你有权不还！

举个例子：你借了2万，一年后平台说你要还5万，别被吓住！拿出合同，算一算真实利率。超过法定上限的部分，法律不支持。

第二步：主动协商，争取“停催、减息、分期”

很多人等催收打上门才慌,其实越早协商，越有主动权。

你可以这样操作：

• 打客服电话,说明当前经济困难，申请“个性化分期”或“延期还款”；
• 如果平台不同意,可以要求“只还本金+合法利息”；
• 强调自己有还款意愿，只是暂时困难，请求暂停催收。

协商时一定要录音，保留证据，如果对方威胁、辱骂、爆通讯录，直接举报！

第三步：优先处理“高风险”平台

不是所有逾期都一样,你要判断哪几家最危险：

• 是否已被起诉？
• 是否有财产保全（冻结银行卡）？
• 是否被列为失信被执行人？

优先处理已进入司法程序的平台，如果已经被起诉，千万别躲！出庭应诉是你的权利，可以在法庭上主张“利息过高”“格式条款无效”等抗辩。

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长远规划：重建信用，避免重蹈覆辙

逾期不是终点,而是你财务觉醒的起点。

建议你：

• 开始记账,控制消费；
• 建立应急储蓄,哪怕每月存500元；
• 学习基础理财知识,远离“以贷养贷”的陷阱。

真正的自由，不是没有债务，而是有能力面对和解决它。

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建议参考：这些事你一定要做

1. 不要以贷养贷！这是深渊的开始。
2. 不要失联！失联等于“恶意逃避”，可能被追究刑事责任。
3. 不要相信“征信修复”骗局！征信只能靠时间修复。
4. 保留所有还款记录、协商录音、合同，关键时刻能救命。
5. 必要时寻求专业帮助，比如法律援助或债务重组服务。

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相关法条参考（真实有效）

1. 《民法典》第六百八十条：
   禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
   （即：年利率超过LPR的4倍，法院不支持）

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。

3. 《个人信息保护法》第十条：
   任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，催收中泄露通讯录涉嫌违法。

4. 《民事诉讼法》第一百二十二条：
   被告有权在收到起诉书后15日内提交答辩状，出庭应诉是你的法定权利。

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5家网贷都逾期了怎么办？答案不是逃跑，不是崩溃，而是直面问题、理性应对、依法维权，你不是一个人在战斗，法律站在诚实守信的人这边。

✅ 逾期不可怕，可怕的是失去信心；
✅ 协商是出路，法律是盾牌；
✅ 今天的困境，是明天重生的起点。

你不需要完美，只需要不放弃，从今天开始，一步步来，债务会清，信用会恢复，生活也会重新亮起来。

（本文为原创，禁止抄袭，作者：张律，执业律师，专注债务纠纷十余年。）

5家网贷都逾期了怎么办？别慌，这3步能帮你起死回生！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。