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网贷逾期了，还要不要接电话？知乎上吵翻天，真相到底是什么？

“网贷逾期了，还用接催收电话吗？”底下评论五花八门，有人说“接了也没用，越接越烦”，也有人坚持“不接是逃避，迟早要面对”，作为一个从业多年的律师，我看了这些讨论，心里五味杂陈，咱们不谈风花雪月，就来聊点实在的——网贷逾期后，到底该不该接电话？这背后隐藏的法律风险和应对策略，你真的了解吗？

先说结论：接，但要有策略地接。

很多人一听到“催收电话”就头大，觉得接了就是被骂、被威胁、被骚扰，干脆直接拉黑、拒接，但我要告诉你，这种“眼不见为净”的做法，短期可能图个清静，长期来看，反而可能让你陷入更被动的局面。

你得明白,催收电话≠非法骚扰，合法的催收行为是受法律允许的，比如平台或第三方催收公司通过电话、短信提醒你还款，这是他们的权利，但前提是——不得侮辱、恐吓、频繁骚扰或泄露你的隐私，如果你接到的电话是“再不还钱就上门抓你”“把你裸照发朋友圈”这类威胁，那已经涉嫌违法。

而为什么建议你“接电话”？因为每一次通话，都可能是你掌握证据、保护自己的机会，你可以录音，记录对方的言辞是否违规；你可以明确表达自己的还款意愿和实际困难，争取协商空间；你甚至可以通过沟通，了解对方是否是正规催收，还是冒充的“黑中介”。

更重要的是,很多平台在起诉前，会把“是否积极沟通”作为考量因素之一，如果你一直失联，法院可能认定你“恶意逃避债务”，这对后续的判决和执行极为不利，相反，如果你能证明自己一直在尝试沟通、协商，哪怕暂时还不上，也能争取到分期、减免甚至调解的机会。

在知乎上,有个网友分享了自己的经历：逾期三个月，每天几十个电话，他一开始全拒接，结果三个月后收到法院传票，才发现对方已经走诉讼程序，而因为他“失联”，法院直接公告送达，缺席判决，最终被强制执行，他后悔地说：“如果当初接个电话，问问能不能分期，也不至于走到这一步。”

接电话不是示弱，而是理性应对的第一步，关键是怎么接？记住三点：

保持冷静，不争吵：别被对方激怒，情绪化解决不了问题。
录音留存证据：无论是平台还是第三方，通话尽量录音，以防对方越界。
明确表达还款意愿和困难：我现在失业了，但想分期还，能不能协商？”——这句简单的话，可能就是你扭转局面的开始。

✅ 建议参考：

如果你正在经历网贷逾期,不要盲目拒接所有电话，建议你：

区分来电性质,优先接听标注为“贷款平台”或“法务通知”的电话；
每次通话前开启录音功能（合法合规，双方通话可录音）；
记录对方姓名、工号、公司名称、通话时间及内容；
如遇威胁、骚扰、爆通讯录等行为，保留证据，及时向银保监会、互联网金融协会或公安机关投诉；
主动联系平台,申请延期、分期或债务重组，展现积极态度比沉默更有力量。

📚 相关法条参考：

《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：
催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当催收行为，不得频繁骚扰债务人及其关联人。
《治安管理处罚法》第四十二条：
多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条：
借贷行为本身合法，但催收手段违法的，不影响借款合同效力，但违法催收行为可依法追究责任。

网贷逾期不可怕，可怕的是用错误的方式应对，拒接电话看似逃避了眼前的烦恼，实则可能让你错失协商机会，甚至被贴上“恶意逃废债”的标签。真正聪明的做法，是直面问题，理性沟通，用法律武器保护自己，你不是孤军奋战，合法的权益值得被捍卫，下次电话响起时，不妨深呼吸，接起来，说一句：“我想解决问题，咱们能不能好好谈？”——改变命运的，就是这一个决定。