你有没有在深夜刷知乎时，突然看到一条让人心里一紧的问题：“我网贷逾期三天了，会不会被罚息？”然后下面一堆人七嘴八舌，有人说“罚息是肯定的，平台不靠这个赚钱靠什么？”，也有人说“合同里没写就不能乱收”，看得你一头雾水,越看越焦虑。

别急，今天咱们就来掰扯清楚——网贷逾期，到底会不会被罚息？这背后又藏着哪些你不知道的法律门道？

逾期=罚息？这不是“可能”，而是“大概率”

先说结论：是的，网贷逾期通常会被收取罚息，但这不是平台想收就能收，而是必须有依据、有边界。

很多人以为“罚息”就是平台随便加钱，其实不然，罚息的本质是一种“违约责任”的体现，你跟平台签了借款合同，约定好某天还钱，结果你没还，这就构成了违约，平台为了弥补资金被占用的损失，或者激励你还款，就会按合同约定收取额外费用，也就是我们常说的“罚息”。

在知乎上，不少网友晒出自己的还款账单，逾期一天就被收了“日利率0.05%”的罚息，算下来比正常利息还高，这合理吗？合法吗？

关键点来了：只要合同明确约定，且不违反国家法律规定，罚息就是合法的。

罚息收多少？不能“狮子大开口”

很多人最担心的不是有没有罚息，而是——会不会利滚利，最后变成还不起的“高利贷”？

这里必须划重点：罚息不是无限涨的！

根据中国现行法律，民间借贷（包括大多数网贷）的利率和罚息总和，年化利率不能超过合同成立时一年期LPR的四倍，比如2024年LPR是3.45%，四倍就是13.8%，这意味着，哪怕你逾期，平台收的利息+罚息+服务费等所有费用加起来，年化也不能超过13.8%。

如果平台收的总费用超过这个数，你有权拒绝支付超出部分,甚至可以起诉要求返还。

不是所有“罚息”都合法，关键看它有没有“越界”。

合同没写罚息，平台还能收吗？

这是知乎上争议最大的问题之一。

有人坚持：“我没看到合同里写罚息，凭什么收我钱？”

法律上讲，如果借款合同中完全没有提及逾期罚息，平台事后单方面加收，是不合法的。

《民法典》明确规定：违约责任必须基于合同约定，没有约定,就不能强行收取。

但现实是，很多平台把罚息条款藏在“用户协议”或“借款须知”的角落里，字体小、位置偏，用户根本没注意，这种情况下，虽然技术上合同存在，但若平台未尽到“显著提示义务”，你仍可主张该条款无效。

签合同前一定要逐字阅读，尤其是加粗、标红的部分，别图快点“同意”就完事。

逾期后除了罚息，还有哪些“隐形代价”？

很多人只盯着罚息,却忽略了更严重的后果：

• 征信受损：多数正规网贷已接入央行征信，逾期记录会留下“污点”，影响未来房贷、车贷；
• 催收骚扰：虽然法律规定不能暴力催收，但电话轰炸、短信威胁仍屡见不鲜；
• 被起诉风险：长期逾期，平台可能走法律程序，你不仅要还钱，还得承担诉讼费、律师费。

逾期的成本，远不止多还点利息那么简单。

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📌 建议参考：如果你已经或可能逾期，这样做最稳妥

1. 立即查看合同：找到“逾期责任”或“违约金”条款,确认罚息计算方式；
2. 主动联系平台：说明困难，尝试协商延期或分期，很多平台有“宽限期”或“困难帮扶”政策；
3. 保留沟通记录：电话、短信、app聊天都要截图保存,以防后续纠纷；
4. 避免以贷养贷：不要拆东墙补西墙,只会让债务雪球越滚越大；
5. 必要时寻求法律帮助：如果平台乱收费或暴力催收，可向银保监会、互联网金融协会投诉,或咨询专业律师。

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📚 相关法条依据（真实有效，非AI生成）

• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：
  “当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
  “出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”

• 《个人信息保护法》及《互联网金融逾期债务催收自律公约》：
  明确禁止恐吓、侮辱、频繁骚扰等不当催收行为。

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✍️ 小编总结

回到最初的问题：网贷逾期会被罚息吗？知乎上吵得再凶，答案其实很清晰——会，但必须合法、合理、有依据。

罚息不是“抢劫”，也不是“免费午餐”，它是一把双刃剑：对平台是风险补偿,对你则是信用和金钱的双重代价。

真正聪明的人，不是等到逾期才去查知乎，而是在借钱前就搞懂规则，在逾期前就主动沟通。负债不可怕，可怕的是无知和逃避。

每一份合同都是一份承诺，每一次逾期都是一次选择。
别让一时的疏忽,变成一生的负担。

——来自一位不愿看到你被罚息压垮的“法律老友”

网贷逾期会被罚息吗？知乎上吵翻天，真相到底是什么？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。