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公积金基数到底是个啥？搞不懂它，你的工资可能白白缩水！

你有没有发现,每个月工资条上那一栏“公积金扣款”总是让人又爱又恨？爱的是，这笔钱将来能帮你买房、租房甚至养老；恨的是，怎么感觉越缴越多，但实际到手的钱却越来越少了？这时候，你可能忽略了背后一个非常关键的概念——公积金基数是什么？

别急,今天咱们就来把这件事掰开揉碎，讲个明白。

公积金基数到底是什么？

公积金基数就是计算你每月公积金缴存金额的“起点”，它不是你实际拿到手的工资，也不是税前总收入，而是用人单位根据规定，用来计算你和公司各自该交多少公积金的那个“工资标准”。

举个例子你就懂了：

假设小王月薪1万元,公司按12%的比例为他缴纳公积金，但如果他的公积金缴存基数是8000元，那么他个人每月要交的就是：
8000 × 12% = 960元
公司也同步缴纳960元
所以小王的公积金账户每月进账1920元。

注意！这里的关键是：基数是8000，而不是1万，也就是说，哪怕你工资涨了，如果基数没调，你的公积金也不会跟着涨。

这个问题问得好！公积金基数不是公司随便定的，也不是你想报多少就报多少，它有一套明确的计算规则。

通常情况下,公积金缴存基数是你上一年度的月平均工资，比如2023年的基数，是根据你2022年全年总收入除以12个月得出的月均收入。

但这里有个“上下限”——每个城市都会设定一个最低和最高缴存基数。

这意味着,哪怕你月薪2万，如果当地上限是1.8万，那也只能按1.8万来算基数。超出部分不计入公积金缴费。

所以你会发现,高收入人群的公积金增长是有“天花板”的。

很多打工人发现,自己工资年年涨，但公积金却没怎么变。问题很可能出在基数没及时调整。

常见原因有：

这可不是小事！公积金是“看得见的隐形收入”，长期按低基数缴存，等于白白损失了未来的贷款额度和账户积累。

很多人以为公积金就是存钱,其实它更大的作用是贷款买房，而你能贷多少钱，直接和你的缴存基数、缴存比例、缴存年限挂钩。

缴存基数越高，意味着你每月缴得越多，信用越好，能申请的贷款额度也就越高，比如在上海，连续缴满6个月，基数高的人最高可贷120万，而基数低的可能只能贷50万。

更关键的是,低基数缴存还可能影响“贷款资格”，有些城市要求“近6个月平均缴存额不低于某个数值”，如果你基数低、缴得少，可能连申请资格都拿不到。

根据《住房公积金管理条例》（国务院令第350号）相关规定：

第十六条：职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例，单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。
第十八条：职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。
各地住房公积金管理中心发布的年度基数调整通知：如《北京住房公积金管理中心关于2023年度住房公积金缴存基数及比例调整工作的通知》等，均对基数上下限作出明确规定。

公积金基数是什么？它不是冷冰冰的数字，而是你未来买房、安家、抗风险的重要“底气”，很多人辛辛苦苦工作，却因为忽略了这个细节，让自己的“隐形收入”大打折扣。

别再以为公积金只是“公司给的福利”，它其实是你工资的一部分，从现在开始，关注你的缴存基数，定期核对，发现问题及时维权，毕竟，每一分钱，都该为你的未来“多攒一点光”。

工资可以涨，但如果不盯紧公积金基数，你的财富增长可能永远慢半拍。

公积金基数到底是个啥？搞不懂它，你的工资可能白白缩水！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。