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网贷逾期到底是经济纠纷还是刑事责任？普通人该怎么应对？

某天晚上手机突然弹出一条催收短信，写着“您已逾期XX天，请立即还款，否则将影响征信并可能承担法律责任”……那一刻，心里“咯噔”一下，脑子里瞬间闪过无数个问号：网贷逾期到底算不算犯罪？是不是经济纠纷？会不会坐牢？我该怎么办？

别急，今天咱们就来掰扯清楚这个问题，作为一名从业多年的律师，我接触过太多因为网贷逾期而焦虑到失眠的普通人，他们不是不想还，而是真的暂时还不上；他们不是故意拖欠，而是被生活压得喘不过气，可一旦逾期，各种电话轰炸、短信威胁、甚至被说“要抓你去坐牢”,搞得人心惶惶。

网贷逾期本质上到底是什么性质？

答案很明确：绝大多数情况下，网贷逾期属于民事经济纠纷，不是刑事犯罪。

什么意思呢？就是说，你从正规平台借了钱，签了电子合同，约定了还款时间，但因为失业、生病、家庭变故等原因没按时还上——这在法律上叫做“违约”，属于合同纠纷范畴，平台或催收机构可以起诉你，要求你还钱、支付利息和违约金，但不能直接报警把你抓走。

这里要特别强调一点：只有在“恶意骗贷”或“拒不执行法院判决”的情况下，才有可能涉及刑事责任，比如你根本没打算还，用假身份、虚假资料骗贷，金额巨大，那可能构成诈骗罪，或者法院已经判你还钱，你有钱却故意转移财产、逃避执行，那就可能构成“拒不执行判决、裁定罪”。

但现实中，99%的逾期用户都不是恶意欠款，而是“真还不上”，这类情况，平台最多走民事诉讼程序，法院判决后你配合执行,就不会有刑事责任。

那么问题来了：逾期了到底该怎么处理？是硬扛？还是东躲西藏？还是直接摆烂？

当然都不是！

正确的做法应该是：主动沟通，理性应对，依法维权。

别怕催收电话，很多催收人员为了业绩，说话特别吓人，动不动就说“要上门”“要报警”“要起诉你”，你要明白，合法的催收只能通过电话、短信等方式提醒你还款，不能辱骂、威胁、骚扰你家人或同事，如果遇到暴力催收，记得录音、保留证据，向银保监会、互联网金融协会投诉。

尽快梳理自己的债务情况，把所有平台的借款金额、利率、已还金额、逾期天数列个清单，然后主动联系平台客服，说明自己的困难，尝试协商延期还款、分期还款，甚至申请减免部分利息和罚息，很多平台其实愿意谈，毕竟他们也不想走到起诉那一步，成本高、回款慢。

如果你已经被起诉了，也别慌，法院开庭时一定要出庭，陈述你的实际困难，提供失业证明、医疗单据等材料，争取调解或分期还款方案。法院判决后，只要你按期履行，就不会被列为失信被执行人（也就是“老赖”）。

还有一点很多人不知道：如果网贷平台本身不合法，比如年利率超过36%，或者属于高利贷、套路贷，那你不仅不用还高额利息，甚至可以反诉要求退还已支付的超额部分。

说到这里，可能有人会问：“那征信怎么办？逾期记录是不是一辈子都洗不掉？”

放心，征信记录不是永久的，根据规定，逾期记录在你还清欠款后5年会自动消除，哪怕现在信用受损，只要积极处理、按时还款,未来依然有机会重新开始。

✅ 建议参考：

如果你正在经历网贷逾期,建议你这样做：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍,人民法院应予支持。
《中华人民共和国刑法》第三百一十三条：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确禁止暴力催收、骚扰无关人员、虚假承诺等行为。

网贷逾期不可怕，关键在于你如何面对。它本质上是经济纠纷，不是刑事犯罪，更不等于“人生完蛋”，只要你保持清醒、主动沟通、依法应对，完全有机会走出困境。法律保护的是合理权利，也给予每个人改正和重生的机会，别被催收吓倒，别被债务压垮，理性处理,未来依然可期。

如果你正在经历逾期，不妨从今天开始，迈出第一步：整理债务，联系平台，为自己争取一个喘息和解决的空间。你不是一个人在战斗，法律，永远站在理性与希望这一边。

网贷逾期到底是经济纠纷还是刑事责任？普通人该怎么应对？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。