你是不是也在为手头紧张发愁,想着拿自己的房子去抵押贷款，却又不知道到底能贷出多少钱？别急，今天我就以一个从业十几年的律师视角，用大白话给你讲清楚——用房抵押贷款能贷多少，不绕弯子，不玩术语，全是干货！

咱们得明白一个核心逻辑：银行不是慈善机构，它放贷是看“值不值”和“安不安全”，你拿房子去抵押，银行首先要评估这个房子值多少钱，然后根据这个价值，再打个折，最后才是你能贷到手的金额。

那具体怎么算呢？举个例子你就明白了。

假设你名下有一套房子,市场价300万，银行会先找评估公司来评估，可能评估价是280万（通常会略低于市价），银行会根据你的资质、还款能力、征信情况，决定给你多少成的贷款额度。

• 住宅类房产：最高可以贷到评估价的70%；
• 商业用房或公寓：一般只能贷到50%左右；
• 房龄太老、地段太偏的房子：可能更低，甚至不接受抵押。

按上面的例子,280万 × 70% = 196万，也就是说，理论上你最多能贷到196万左右，但注意，这只是理论值，实际能贷多少，还得看你的个人条件。

这里有几个关键点,直接影响你能贷多少钱：

1. 房子的评估价是基础
   评估不是你自己说了算，而是银行指定的第三方机构来定，老破小、学区房、豪宅，评估方式都不一样。地段、楼层、房龄、产权是否清晰，都会影响最终估值。

2. 贷款成数由银行说了算
   虽然政策允许最高70%，但如果你征信有逾期、收入不稳定，银行可能只给你50%甚至更低。你的信用，就是你的“隐形资产”。

3. 贷款年限和利率也会影响总额
   有人以为贷多少只看房子，其实不然，贷款期限越长，虽然月供压力小，但银行对总负债的控制更严，可能反而会降低额度。银行更看重你“还得起”而不是“想多借”。

4. 是否有共有人、是否唯一住房
   如果房子是夫妻共有，必须双方签字同意；如果是唯一住房，某些银行会更谨慎，怕执行难。产权清晰、无纠纷，是顺利贷款的前提。

还有一个很多人忽略的点：不同银行的政策差异很大，有的银行对国企员工更友好，有的对教师医生有绿色通道，有的则对房产类型特别挑剔。别只盯着一家银行跑，货比三家才能拿到最优方案。

说到这里,你可能会问：那我到底该怎么操作才不吃亏？

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✅ 建议参考（实操指南）

1. 先自查征信：上“中国人民银行征信中心”官网查一下自己的信用报告，确保没有逾期记录。
2. 了解自家房子的市场价：可以参考链家、贝壳等平台的近期成交价，心里有个底。
3. 找专业助贷机构或律师咨询：别自己瞎跑银行，容易被绕晕，专业的人能帮你匹配合适的银行，提高通过率。
4. 准备齐全材料：房产证、身份证、收入证明、银行流水、婚姻证明等一个都不能少。
5. 不要轻信“百分百下款”“高评高贷”：这些往往是骗局或违规操作，后期风险极大，合法合规才是长久之计。

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📚 相关法条参考（真实有效）

1. 《中华人民共和国民法典》第四百条：
   “设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同，抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。”

2. 《城市房地产抵押管理办法》第九条：
   “以房屋设定抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。”

3. 《贷款通则》第二十五条：
   “贷款人应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”

这些法条告诉我们：抵押贷款必须依法登记，银行有权审查你的还款能力，贷款额度不是随意定的。

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说到底,用房抵押贷款能贷多少，不是由房子单独决定的，而是“房 + 人 + 银行政策”三者博弈的结果，房子是基础，但你的信用、收入、负债情况，才是决定你能贷多少的关键。

别再问“别人贷了200万，我为啥只能贷100万”了，每一套房子背后，都是不同的故事，搞清楚规则，准备充分，合法操作，才能既拿到钱，又避免后续风险。

记住一句话：房子是你的资产，但只有用对方式，它才能真正变成“活钱”，如果你正在考虑抵押贷款，不妨先静下心来算一算、问一问，别让信息差耽误了你的机会。

用房抵押贷款能贷多少？答案不在别处，就在你准备得有多充分。

用房抵押贷款能贷多少？看完这篇你就懂了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。