你有没有在借钱或谈贷款的时候，听到对方说“代款3里”？一听就懵了——这“3里”到底是3%还是3‰？是年利率还是月息？更关键的是，这个说法到底合不合法？会不会埋着坑？咱们就来把“代款3里”这个看似简单、实则暗藏玄机的说法,掰开揉碎讲清楚！

“代款3里”根本不是法律术语，也不是金融行业标准用语，它更像是一种民间口头约定，尤其在一些小贷公司、熟人借贷、甚至是高利贷圈子里经常出现，那“3里”到底是什么意思？

在民间，“里”常被当作“厘”的口语化表达，而“厘”在利率中，通常指的是千分之一，也就是说，“3里”一般被理解为月利率3‰，也就是每个月3厘，换算成年化利率，就是3‰ × 12 = 3.6%，看起来不高,对吧？

但问题来了！现实中很多人会故意模糊概念，有人会把“3里”说成“3%”，甚至说是“年化3里”，结果一算下来，实际年利率可能高达36%！这就已经踩进了高利贷的红线。

举个例子：你借了10万元，对方说“代款3里”，如果你理解成月息3‰，那每月利息是300元，一年3600元，年利率3.6%，这还算合理，但如果你被误导成“月息3%”，那每月就是3000元，一年3.6万，年利率36%——这已经远远超过法律保护的利率上限！

更可怕的是，有些不正规的放贷人还会在“3里”的基础上叠加“砍头息”“服务费”“管理费”，让你实际到手的钱远少于合同金额，但还款却一分不能少，这种操作，本质上就是在规避法律监管。

当你听到“代款3里”这种说法时，第一反应不应该是点头答应，而是立刻追问：是月息还是年息？是3‰还是3%？有没有其他费用？最好把所有约定都白纸黑字写进合同,避免日后扯皮。

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✅ 建议参考：签合同前必须搞清这三点！

1. 明确利率单位：问清楚“3里”是3‰还是3%，是月利率还是年利率，必须写进合同。
2. 拒绝口头承诺：任何口头说的“低息”“无额外费用”都不作数，一切以书面合同为准。
3. 计算实际年化利率（APR）：使用公式或工具算出真实年化成本，超过LPR四倍的部分不受法律保护。

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📚 相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
  禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
  出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的除外。

• 中国人民银行公告〔2021〕第3号：
  所有贷款产品均应明示年化利率，不得以“日息”“月息”“几里”等模糊方式误导消费者。

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“代款3里是多少”看似是个简单问题，背后却牵扯到利率认知、法律保护和金融陷阱。凡是用“里”“分”“点”这种模糊说法的，都值得你多问一句，真正的合法借贷，一定是明码标价、透明清晰的。别让一句“3里”把你带进高利贷的坑里，借钱不是小事，搞清每一个数字,才是对自己钱包最大的负责。

下次再有人跟你说“代款3里”，别急着答应，先问清楚：你说的‘里’，到底是什么‘里’？

代款3里是多少？别让模糊说法坑了你的钱包！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。