我的网贷都逾期了怎么办？别慌，这份自救指南能救你于水火
半夜醒来，手机弹出一条催收短信，心跳瞬间加速；白天接到陌生电话，对方语气强硬，说再不还钱就要“上门”、“爆通讯录”……而你，看着银行卡里不到两位数的余额，心里一片冰凉。“我的网贷都逾期了怎么办？”——这句话,可能正是你此刻最真实的呐喊。
别急，今天咱们不谈冷冰冰的法条堆砌，也不讲那些“你应该早点还钱”的大道理，作为一个在债务纠纷一线摸爬滚打十几年的律师，我想用最走心的方式,陪你走过这段最难熬的日子。
先稳住情绪：逾期≠世界末日
很多人一逾期就崩溃，觉得“完了，人生毁了”，但逾期是结果，不是终点，网贷逾期，说白了就是你暂时还不上钱了，但这不代表你人品有问题，也不代表你从此就被钉在“老赖”的耻辱柱上。
我见过太多人，因为几笔网贷逾期，被催收电话逼得不敢出门、不敢接父母电话，甚至产生抑郁倾向。真正压垮你的，往往不是债务本身，而是失控的情绪和错误的应对方式。
理清现状：你的“债”到底有多重？
第一步，不是急着还钱，而是搞清楚自己到底欠了什么。
拿出纸笔，或打开手机备忘录，把所有逾期的网贷平台列出来,包括：
- 平台名称（如借呗、京东金条、某小贷公司）
- 借款金额
- 已还金额
- 当前逾期本金
- 利息和罚息（注意：很多平台的“罚息”是不合法的）
- 是否被起诉或收到法院传票
特别提醒：很多网贷平台存在“砍头息”“高利贷”“暴力催收”等问题，你欠的“账面金额”，未必就是法律认可的“应还金额”。
停止以贷养贷：这是深渊，不是出路
我知道，很多人逾期是因为“拆东墙补西墙”——A平台快逾期了，就去B平台借钱还A，这种操作短期看似缓解压力，实则是把小坑挖成了天坑。
以贷养贷，只会让债务雪球越滚越大，最终彻底失控,是时候切断这个恶性循环了。
主动协商：你有权利争取分期或减免
很多人以为逾期就只能等催收“宰割”，其实不然。根据《民法典》和金融监管规定，你完全有权与平台协商还款方案。
你可以这样做：
- 主动联系平台客服，说明自己的经济困难（如失业、生病、家庭变故），请求延期、分期或减免部分利息。
- 保留通话录音和书面沟通记录,防止对方反悔或虚假承诺。
- 优先处理正规持牌机构（如银行、持牌消费金融公司），它们更愿意协商；对非持牌小贷公司,更要谨慎应对。
重点来了：如果你收入极低，甚至无力偿还，可以考虑申请“个人破产”试点（目前深圳、浙江等地已试行）,但这需要专业律师协助。
警惕非法催收：你的人格权不容侵犯
如果你遇到以下情况,请立刻收集证据并报警：
- 频繁深夜打电话、辱骂、恐吓
- 冒充公检法人员
- 向你亲友、同事群发“催收短信”或打电话
- 威胁“上门泼漆”“贴大字报”
这些行为已涉嫌违反《治安管理处罚法》甚至《刑法》，你不是任人宰割的羔羊,法律站在你这边。
建议参考：
如果你正面临多笔网贷逾期,建议立即采取以下步骤：
- 停止新增借贷,切断债务源头；
- 整理债务清单,分清合法与非法部分；
- 主动协商还款,争取个性化分期；
- 收集催收证据,必要时报警或投诉至银保监会；
- 寻求专业帮助,如法律援助或债务重组服务。
不要羞于求助，真正的强者，是敢于面对问题并主动解决的人。
相关法条参考：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十一条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
- 《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款利率不得违反国家有关规定。
- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：催收不得骚扰无关第三人，不得使用恐吓、侮辱等不当手段。
- 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
“我的网贷都逾期了怎么办？”这个问题没有标准答案，但有一条铁律：逃避只会让问题更糟，面对才是唯一的出路，逾期不可怕，可怕的是在恐惧中沉默、在压力下崩溃，你不是一个人在战斗，法律是你的盾牌，理性是你的武器。从今天起，停止自责，开始行动——哪怕只是打一个协商电话,也是迈向解脱的第一步。
债务可以还清，信用可以修复，但你的尊严和心理健康,才是最值得守护的财富。
我的网贷都逾期了怎么办？——别慌，这份自救指南能救你于水火，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。扫描二维码推送至手机访问。
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