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网贷逾期费用太多，真的只能认栽吗？

急用钱时点了几下手机,几千块的网贷就到账了；可等到了还款日，发现利息、罚息、服务费、催收费……七七八八加起来，还的钱比借的还多了一倍？更扎心的是，一旦逾期，平台立马开始“算账”，每天滚雪球似的计费，让你越陷越深，很多人心里都憋着一句：网贷逾期费用过多怎么办？咱们就来好好聊聊这个让人头疼的问题。

先说个扎心的现实：不是所有网贷平台收的费用都合法，很多人以为“签了合同就得认”，但其实，法律对民间借贷的利率和费用有明确的“红线”，根据最高人民法院的规定，年化利率超过合同成立时一年期LPR的四倍部分，法院是不支持的，举个例子，如果当时LPR是3.85%，那合法利率上限就是15.4%，超过这个数？对不起，超出部分你可以不还。

可问题是,很多平台不会直接写“利息15.4%”，而是拆成“服务费”“管理费”“手续费”“逾期违约金”等等名目，把费用包装得眼花缭乱，让你一看账单就懵，比如你借1万，分12期，平台说月息1%，看起来不高，但加上各种“服务费”，实际年化可能直接飙到30%甚至更高，一旦你逾期，又叠加每日千分之五的罚息，一个月下来，本金没动，费用翻倍，谁顶得住？

这时候很多人第一反应是“我还呗，早点结束”，但你要知道，盲目还款可能等于默认了不合理费用，正确的做法是先“稳住”，别慌，也别被催收电话吓到，你可以做这几件事：

第一,整理所有借款合同和还款记录，电子合同也要截图保存，看清楚当初签的条款里，各项费用是怎么约定的，重点看“逾期利率”“违约金计算方式”这些内容。

第二,自己算一笔账，把所有已还和未还的金额列出来，按照合法利率上限（LPR四倍）重新核算，看看你到底该还多少。差额部分，就是你可能被多收的钱。

第三,主动沟通，有理有据，联系平台客服，说明你愿意还款，但要求按法律规定重新核算费用，可以明确说：“根据《民法典》和最高法司法解释，超出LPR四倍的利息我不承担。”很多平台在你拿出法律依据后，会重新协商。

如果平台态度强硬,甚至威胁、骚扰，那你就要注意保留证据了——录音、短信、催收电话记录都保存好。这些都可能成为日后维权的关键。

还有人问：“我都逾期了，还能打官司吗？”当然可以！只要平台收费不合理，哪怕你违约在先，也有权主张费用过高部分无效，现实中，不少法院都判决过类似案例：借款人确实逾期，但平台收取的综合费用远超法定上限，最终判决只还本金加合法利息，其他一概不认。

建议参考：

如果你正面临网贷逾期费用过高的困境,建议按以下步骤处理：

暂停盲目还款，先理清账目；
计算合法应还金额，对比平台要求；
与平台协商，引用法律条款争取减免；
保留所有沟通记录和催收证据；
如协商无果,可向互联网金融协会投诉，或寻求专业律师帮助，必要时通过诉讼维权。

相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”
《中华人民共和国消费者权益保护法》第八条：
消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。

小编总结：

面对网贷逾期费用过多怎么办这个问题，很多人第一反应是自责或妥协，但其实，你不是没有武器，法律早就为你划好了底线。高利息、乱收费、暴力催收，都不是你一个人扛，关键是要冷静、要懂法、要有证据。还钱是义务，但只还合法的钱，别让一笔应急贷款，变成压垮生活的巨石，你有权说“不”，也有权争取一个公平的结果。

网贷逾期费用太多，真的只能认栽吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。