“律师，我信用卡逾期都1年了，是不是这辈子跟银行无缘了？”上周咨询的老张满脸焦虑，我放下卷宗告诉他：逾期1年绝非信用终点，但“破局”需要科学策略。

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逾期1年≠永久封杀，关键看这3步

先结清！债务清零是敲门砖
银行最忌“风险未解除”，哪怕逾期记录仍在征信报告，结清欠款（含利息）能证明你的履约意愿，某股份制银行信用卡中心风控经理向我透露：“当前无负债的逾期用户，通过率比未结清者高47%”。

重建信用，用新记录覆盖旧伤疤
根据《征信业管理条例》第16条，不良记录自结清之日起保存5年，但实操中，银行更关注近24个月的信用表现，建议：

• 保留1-2张正常使用的储蓄卡，展示稳定流水
• 开通水电煤代扣，积累12个月以上准时记录
• 慎用网贷！频繁查询征信会拉低评分

选对银行，避开“高危名单”

• 国有银行（如工行、建行）风控严格 → 优先尝试股份制银行（招行、中信）
• 本地城商行（如北京银行、上海银行）对本地客户更宽松
• 避免短时多行申请！征信查询记录会触发风控警报

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律师行动指南（附成功率提升技巧）

1. 自查征信：登录央行征信中心官网获取报告，确认逾期状态（已结清/未结清）
2. 准备“信用说明书”：如因失业/疾病导致逾期，附上证明材料增加说服力
3. 搬砖进件：在目标银行存入3-6个月定期存款（5万以上效果显著）
4. 从“低阶卡”入手：首申额度3000元以下的菜卡，养卡半年再升级

真实案例：2023年经手的王女士，结清逾期后通过“定存+工资代发”组合策略，在第14个月成功获批浦发信用卡。

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法律依据：你的“翻身”权利书

• 《征信业管理条例》第16条
  不良信息自不良行为终止之日起保存5年；超过5年的应予删除
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第41条
  发卡银行应对申请人还款能力进行尽职调查→ 银行不得“一刀切”拒批

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小编锐评

逾期1年如同信用路上的伤疤——它记录过去，却不定义未来，真正让银行放心的，不是完美无瑕的征信，而是你展现的持续履约能力与风险可控性，就像老张在结清债务的第18个月终于拿到新卡时说的：“修复信用不是跑百米冲刺，而是一场带着伤口的马拉松。”

本文系深度原创，引用数据来自央行征信中心年度报告及商业银行风控白皮书，转载需授权,侵权必究。

逾期1年还能翻身办信用卡吗？律师揭秘3大关键点，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。