网贷逾期两年了，利息还在滚？到底还要还多少？
当初急着用钱,随手点了几下就借了笔网贷，想着“过几天就还”，结果一拖再拖，转眼已经逾期两年了，现在突然接到催收电话，一看账单吓一跳——原本借了1万，现在竟然要还3万？其中大部分是“利息”和“罚息”，你心里直犯嘀咕：网贷逾期两年了，这些利息到底合法吗？还能不能算？
别急,今天咱们就来把这个问题掰开揉碎，讲个明白。
逾期两年，利息真的还在算吗？
答案是：有可能在算，但不是无限滚下去，更不是想收多少就收多少。
很多人以为,只要逾期，平台就可以一直按合同利率加罚息，利滚利，越滚越多，但实际上，法律对利息是有明确限制的。
根据我国《民法典》和最高人民法院的相关司法解释，民间借贷（包括大多数网贷）的利率是受保护的，但不能超过法定上限。
目前的司法保护利率上限是：合同成立时一年期LPR的四倍，如果当时LPR是3.85%，那么合法利率上限就是约15.4%，超过这个部分，法院不支持。
也就是说,哪怕你逾期两年，平台也不能无限制地收取高额利息和违约金。超过法定上限的部分，你可以拒绝支付。
逾期期间，哪些费用是合法的？
我们来拆解一下你可能面对的几类费用：
- 正常利息：借款合同中约定的利息，在借款期限内是合法的。
- 逾期利息：一旦逾期，平台可以按合同约定收取逾期利息，但总和不能超过LPR四倍。
- 违约金：部分平台会收违约金，但利息+违约金合计也不能超过法定上限。
- 催收费、管理费等附加费用：这类费用如果没有明确约定或明显不合理，法院通常不予支持。
特别提醒：有些平台玩“利滚利”或“复利计息”，这是违法的！尤其是把未还利息计入本金再收利息，俗称“驴打滚”，在法律上是不被认可的。
逾期两年，平台还能起诉我吗？
能。诉讼时效是三年，从你最后一次还款日或平台催收之日起算，也就是说，如果你两年都没还，平台完全可以在第三年内起诉你。
但注意：如果你能证明平台两年内从未催收或联系你，可能构成“时效抗辩”，你可以主张债务已过诉讼时效，法院可能驳回对方请求。
现实中大多数平台都会定期催收（短信、电话、邮件），所以时效很难完全规避。
已经逾期两年，该怎么办？
别慌,也别逃避，面对问题，解决才是正道。
建议参考：
- 先查合同：找出当初的借款协议，看清楚利率、违约金、还款方式等条款。
- 计算合法本息：根据LPR四倍标准，自己算一下到底该还多少，超出部分可以主张减免。
- 主动协商：联系平台或其委托的催收机构，提出一次性结清或分期还款方案，很多平台愿意打折处理长期逾期债务。
- 保留证据：所有沟通记录、还款凭证都要保存，以防后续纠纷。
- 警惕暴力催收：如果遇到威胁、骚扰、爆通讯录等行为，立即报警并保留证据，这是违法的。
相关法条参考：
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。《民法典》第一百八十八条：
向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。
网贷逾期两年，并不意味着利息可以无限累积。法律为你筑起了一道防线——LPR四倍是红线，超了就不受保护，哪怕平台天天催，你也有权说“不”，关键是要搞清楚自己到底欠了多少，哪些该还，哪些可以拒付。
不要被高额账单吓倒，更不要被催收吓跑。面对逾期，理性应对、依法维权，才是走出债务困境的正确姿势。你欠的是钱，不是尊严，更不是一辈子的枷锁。
是时候拿起手机,查查合同，算算账，主动迈出解决的第一步了。
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