当前位置：首页>金融债务> 正文内容

网贷逾期两年了，利息到底该怎么算？别再被平台‘套路’了！

两年前借了笔网贷，当时觉得金额不大，想着缓一缓就还，结果一拖再拖，现在平台天天催收，短信轰炸、电话骚扰，最让人头疼的是——“逾期两年的利息怎么算？”
你点开账单一看，本金才5000块，现在竟然要你还15000？这利息是不是翻了三倍？
别慌，今天咱们就来掰扯清楚这件事，从法律角度讲明白：逾期两年的利息到底能不能这么算？

咱得搞清楚一个核心问题：网贷逾期利息不是平台随便定的！
很多人以为“逾期就按日息0.1%算”，两年下来滚成高利贷，其实这很可能已经违法了。

根据我国现行法律（特别是《民法典》和最高人民法院关于民间借贷利率的规定），合法的年化利率上限是LPR的4倍（目前大约在13.8%-15%之间浮动）。
也就是说，哪怕你逾期两年，只要你是自然人之间的借贷或者持牌金融机构以外的小额网贷平台，它的总利息（包括罚息、违约金等）不能超过这个红线！

举个例子你就懂了：
如果你借了5000元，两年没还，按合法利率上限算，最多也就产生利息约1400元左右，加上本金一共6400左右。
但如果平台告诉你现在要还15000，那多出来的8600块，很可能就是违规收取的高额罚息或复利，这部分你可以理直气壮地说“不认”！

而且要注意一点：
有些平台会玩文字游戏，在合同里写“逾期每日加收0.05%-0.1%罚息”，看似不多，但两年下来就变成了“利滚利”的复利模式——这种操作，在法律上也是站不住脚的！
因为《民法典》明确规定：“禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。”
哪怕你签了字，只要超出法定利率上限的部分，法院也不会支持！

✅ 建议参考：
如果你现在面临类似情况，别急着全额还款！先做三件事：
1️⃣查清合同条款：看看当初约定的利率是多少，是否明确写了逾期罚息标准；
2️⃣计算合法利息总额：用本金 × LPR的4倍 × 时间（年）来估算合理金额；
3️⃣保留证据沟通协商：把聊天记录、还款记录、账单截图都保存好，主动联系平台说明情况，要求只还合法部分。
如果对方态度强硬甚至威胁，果断向银保监会或互联网金融协会投诉，必要时直接走法律程序——你不是弱势方，法律才是你的盾牌！

📌 相关法条速览（真实有效）：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”

💡 小编总结：
网贷逾期两年利息怎么算？关键不是看平台怎么说，而是要看法律怎么定！
别再被那些“利滚利”“天价账单”吓住，你有权只还合法范围内的钱，记住一句话：