大学生网贷逾期了，真的只能以贷养贷吗？
月底生活费刚到手，还没捂热，就被各种账单“瓜分”殆尽？想买双新球鞋，刷个分期；朋友聚餐不想掉队，用网贷凑个份子；手机突然坏了，只能靠平台借款应急……这些看似“救急”的小操作，一旦断了还款节奏，就可能像雪球一样越滚越大,最后压得人喘不过气。
尤其是对许多涉世未深的大学生来说，网贷就像一把双刃剑——用得好，能缓解短期压力；用不好，轻则信用受损，重则陷入“以贷养贷”的恶性循环，甚至影响学业和家庭关系，更可怕的是，很多人直到催收电话打到宿舍、辅导员,才意识到问题的严重性。
那么问题来了：大学生网贷逾期了，到底该怎么办？有没有合法、安全又有效的解决办法？
别慌，作为从业十几年的执业律师，我见过太多类似的案例，我就从法律和现实两个维度，手把手教你走出网贷逾期的泥潭。
先别慌，搞清楚“债”的性质
第一步，也是最关键的一步：分清哪些是合法债务，哪些是“套路贷”或高利贷。
根据我国《民法典》第六百七十条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除；第六百八十条明确指出：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定，目前司法保护的年利率上限为合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%左右）。
很多网贷平台打着“低门槛”“秒到账”的旗号，实际年化利率却高达30%甚至更高，这已经涉嫌违法，如果你借的是这类平台，超出法定利率的部分，你有权拒绝支付。
要警惕“砍头息”“服务费”“会员费”等变相收费，这些费用如果在放款时直接扣除，导致你实际到手金额远低于合同金额，这部分也属于违法行为,可依法主张抵扣本金。
主动沟通，争取协商还款
逾期不可怕，逃避才最危险，很多同学一旦还不上钱，就选择拉黑催收、换手机号、逃避现实，结果呢？催收变本加厉，甚至骚扰家人朋友,造成更大的心理压力。
正确的做法是：主动联系贷款平台或其委托的催收机构，说明自己的学生身份和实际困难，表达还款意愿，请求延期、分期或减免部分利息。
根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》相关规定，金融机构应当尊重借款人知情权和申诉权，只要你态度诚恳，提供学生证、在读证明等材料，很多正规平台会愿意协商个性化还款方案。
特别提醒：千万不要再借新还旧！“以贷养贷”只会让债务像滚雪球一样越滚越大,最终彻底失控。
寻求学校与家庭的帮助
很多大学生之所以陷入网贷，是因为不愿让父母知道自己的经济困境，但你要明白：家人是你最坚实的后盾，而不是最后的“兜底工具”。
建议你主动向辅导员或学校心理辅导中心求助，现在很多高校都设有“学生经济援助基金”或“应急贷款”项目，可以帮助你渡过难关，学校也可以出面与平台沟通,避免过度催收。
如果债务金额较大，建议与父母坦诚沟通，共同制定还款计划。家庭的支持不仅能减轻经济压力，更能给你心理上的安全感。
保留证据，必要时走法律途径
如果遇到暴力催收、短信威胁、P图造谣、电话轰炸室友等情况，这已经涉嫌侵犯你的名誉权、隐私权甚至构成骚扰。
根据《治安管理处罚法》第四十二条，多次发送侮辱、恐吓信息干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款，严重者可能构成《刑法》中的寻衅滋事罪或侵犯公民个人信息罪。
记得保存所有聊天记录、通话录音、短信截图，第一时间向公安机关报案，同时向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉。
建议参考：
如果你正面临网贷逾期，不妨按这个步骤来操作：
- 整理所有借款合同和还款记录，计算实际本金与利息；
- 识别是否涉及高利贷或套路贷，超出法定利率部分可主张无效；
- 主动联系平台协商，争取停息分期或减免；
- 向学校、家庭寻求支持，避免孤军奋战；
- 遭遇违法催收立即取证并报警,保护自身合法权益。
相关法条参考：
- 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
- 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款。
- 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
大学生网贷逾期不是世界末日，但处理方式决定你是否会坠入深渊，面对债务，逃避只会让问题更糟，而理性应对、依法维权，才是真正的成熟。
你不是一个人在战斗，法律站在你这边，学校、家庭、社会资源也都可以成为你的助力。
更重要的是，这一次的教训，不该只是还清债务，而是学会理性消费、敬畏金钱、尊重规则。
未来的路还很长，别让一时的冲动,绊住你奔向星辰大海的脚步。
扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
