某天突然收到一条短信，说你的某笔网贷已经逾期3天了，再不还款将上报征信；紧接着电话一个接一个打来，语气从“亲亲”到“警告”迅速升级，你慌了，钱确实一时拿不出来，但也不想被催收骚扰、被贴上“老赖”标签，这时候，有人告诉你：“别急，可以找调解委员会介入。”你心里一动：网贷逾期，真的有调解委员会吗？他们管用吗？

咱们就来聊点实在的，不绕弯子,把这件事从头到尾说清楚。

调解委员会到底存不存在？

答案是：存在，而且合法、有效。

很多人以为，只有法院、银行或者催收公司才有权处理逾期问题，其实不然，近年来，随着互联网金融的迅猛发展，网贷纠纷数量激增，国家也意识到，光靠法院诉讼和强制执行，并不能完全解决“小金额、大群体”的债务矛盾，各地陆续成立了金融纠纷调解中心或人民调解委员会,专门处理包括网贷在内的民间借贷纠纷。

这些调解组织，有的隶属于地方司法局，有的由银保监会指导设立，比如中国金融消费纠纷调解中心，就是国家级的权威平台，它们不是“民间组织”，而是经政府备案、具备法律效力的第三方调解机构。

调解委员会能帮你做什么？

很多人误以为调解就是“求情”或“拖延时间”，其实大错特错，调解的核心是平等协商、依法化解,调解委员会可以：

• 帮你和平台重新谈还款方案：比如分期、延期、减免部分利息或违约金；
• 阻止暴力催收：一旦调解立案，平台必须暂停催收行为,否则可能被投诉甚至处罚；
• 避免直接上征信或被起诉：在调解期间,很多平台会暂缓报送征信或提起诉讼；
• 出具具有法律效力的调解协议：一旦双方达成一致，协议可申请法院司法确认,具备强制执行力。

重点来了：调解不是“逃避债务”，而是“合法协商”，它不是让你不还钱，而是让还款方式更人性化、更可持续。

怎么申请调解？流程复杂吗？

一点都不复杂，以中国金融消费纠纷调解中心为例,你可以通过以下方式申请：

1. 线上申请：登录“中国金融消费纠纷调解网”或微信公众号,填写基本信息和纠纷详情；
2. 电话申请：拨打12363（人民银行金融消费者权益保护热线）转接调解服务；
3. 线下申请：前往当地司法局或金融办设立的调解中心提交材料。

一般3-5个工作日内，调解员会联系你和平台，组织线上或线下调解会议，整个过程免费、保密、高效,而且你有充分的表达权。

调解成功的案例多吗？

不少，我曾代理过一位客户，因疫情失业导致三笔网贷累计逾期近5万元，平台天天催收，甚至联系其家人，后来通过调解委员会介入，最终达成“本金分期24期，免除全部罚息”的协议，不仅保住了征信,也避免了家庭矛盾升级。

关键在于：主动沟通，别等被起诉才后悔。

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📌 建议参考：

如果你正面临网贷逾期,建议你：

1. 别逃避：逾期不可怕,可怕的是沉默；
2. 先自查合同：看看利率是否合法（年化超过LPR四倍的部分可主张无效）；
3. 尽快申请调解：越早介入,越有机会争取有利条件；
4. 保留所有证据：包括还款记录、催收录音、短信截图等；
5. 警惕“反催收黑产”：别轻信所谓“征信修复”“全额退息”的骗局。

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📚 相关法条参考：

• 《中华人民共和国人民调解法》第三条：人民调解委员会调解民间纠纷，应当遵循自愿、平等、不违背法律、法规和国家政策的原则。
• 《关于全面推进金融纠纷多元化解机制建设的意见》（最高人民法院、中国人民银行、银保监会联合发布）：明确鼓励通过调解方式化解金融消费纠纷,支持调解协议司法确认。
• 《民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

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✍️ 小编总结：

网贷逾期不可怕，可怕的是你不知道还有“调解委员会”这条路。它不是救世主，但却是你从被动走向主动的关键一步，法律从不鼓励赖账，但也绝不会纵容高利贷和暴力催收。调解，是法律赋予你的权利，也是化解债务危机的理性选择。

别等到被起诉、被冻结账户才想起求助。就是最好的时机。打一个电话，填一份申请，或许就能为你争取到喘息的空间。解决问题的方式，永远比问题本身更重要。

网贷逾期了，真的有调解委员会能帮忙吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。