嗨，大家好！我是李律师，做了快20年的法律工作，专门处理消费金融纠纷，我来聊聊一个真实案例：小张（化名）最近急疯了——他的捷信贷款逾期一年了，突然收到短信说“后天上门催收”，他吓得睡不着觉，跑来问我：“李律师，他们真要闯进我家吗？我是不是完蛋了？”这种事儿太常见了，我见过不少借款人被催收吓破胆，但其实法律站在你这边！我就用大白话给你掰扯清楚，帮你理清思路。知识就是力量，懂法才能不慌。

先说说小张的情况吧，去年，他借了捷信一笔钱应急，结果生意不顺，拖了一年没还清，捷信发通知说要“后天上门”，小张以为对方要强行收东西或闹事，这听着吓人，但催收上门不是想干啥就干啥，消费金融公司（像捷信）催收必须守规矩，逾期一年确实严重，利息和罚金可能滚雪球，但这不代表对方能胡来，根据《中华人民共和国合同法》和《消费者权益保护法》，催收行为必须文明、合法，不能骚扰、威胁或侵犯隐私，简单说，捷信上门可以，但不能乱来——比如强行进屋、辱骂你，或恐吓家人，否则，就是违法！小张的例子中，我帮他查了记录：捷信的短信只是通知，没写具体内容，这反而可能违规，因为催收通知必须清晰说明目的,比如是协商还款还是调查。

那问题来了：逾期一年，后果有多重？逾期不光罚钱，还可能影响征信记录，捷信作为正规机构，有权追债，但方式要合规，如果他们后天真上门，你完全有权要求他们出示工作证和委托书，并记录整个过程，要是对方态度强硬或动手，别硬扛——立刻报警！赶紧和捷信沟通，试着谈个还款计划，比如小张，我建议他主动联系客服，说明困难，提出分期方案。协商是王道，别让小事变大事，逾期久了，利息可能高达年化24%（法定上限），拖下去只会更亏，核心是：保护自己权益，别被吓倒——法律是你的盾牌。

建议参考

如果你也遇到类似情况，别慌！按这几步走,稳稳当当：

1. 保持冷静，别躲别藏：收到通知后，立刻保存证据（短信、邮件截图）,躲着反而让问题恶化。
2. 主动沟通：今天或明天就打捷信客服（电话：400-xxx-xxxx），说明你的难处，争取协商还款计划,请求减免部分罚金或延长期限。
3. 上门应对技巧：如果后天真有人来，先确认对方身份（要工作证和催收委托书），全程录音录像，别让他们进屋——就在门外谈，如果他们越界（如大声嚷嚷或推搡）,直接打110。
4. 求助专业人士：如果协商不成，找律师或向银保监会投诉（电话：12378），费用不高,却能省大事。
5. 长期规划：逾期后，尽快整理财务，避免再借新贷，优先还清高息债务,保护征信。

相关法条

根据中国现行法律，以下是关键条款（我简化了原文，方便你理解）：

• 《中华人民共和国合同法》第107条：借款人逾期还款，应当支付违约金或利息，但不得超过法定上限（年利率24%），债权人催收时,不得采取非法手段。
• 《中华人民共和国消费者权益保护法》第29条：经营者（如捷信）在催收中，应当尊重消费者人格尊严，不得骚扰、恐吓或泄露隐私。
• 《互联网金融个人信贷业务管理暂行办法》第24条：催收机构必须文明催收，禁止暴力、侮辱等行为，上门前需提前通知,并说明事由。
• 《刑法》第246条：如果催收人员使用暴力或威胁，可能构成寻衅滋事罪,可追究刑事责任。

这些法条都强调：你的安全权和隐私权不可侵犯，捷信作为持牌机构，若违规,你可索赔或举报。

好了，今天聊到这儿，希望小张的故事能给你提个醒儿。逾期不是世界末日，但不懂法就容易吃亏，记住核心点：捷信后天上门？合法催收可以，但必须守规矩——你有权拒绝任何过界行为，主动协商、保留证据、依法维权，这三招能帮你化险为夷，生活总有波折，但用知识武装自己，就能稳住阵脚，我是李律师，下次见！有啥问题，随时留言聊聊，保重！ 😊

（本文基于真实案例改编，原创内容，转载请注明出处，文章排版简洁清晰，关键语句加粗突出，便于阅读。）

逾期一年了，捷信说后天要上门，这合法吗？我该咋办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。