“我这钱是三分的息，你得按时还啊！”
听到“三分的息”，你第一反应是什么？是觉得利率挺高？还是压根儿搞不清“三分”到底等于多少？
今天咱们就来把这件事掰开揉碎，讲清楚“三分的息是多少”背后的法律含义和现实风险。

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“三分的息”到底是什么意思？

在民间借贷中,大家常说的“一分利”“二分利”“三分利”，其实是一种口语化的利率表达方式。
这里的“分”不是指百分之一，而是指月利率的千分之十。
也就是说：

• 一分利 = 1% 月利率 = 12% 年利率
• 二分利 = 2% 月利率 = 24% 年利率
• 三分利 = 3% 月利率 = 36% 年利率

“三分的息是多少”？答案是：年化利率36%。

举个例子：你借了10万元，约定月息三分，那每个月你要还3000元利息，一年下来光利息就是3.6万元。
这已经远远超过法律保护的上限了！

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36%的年利率，合法吗？

很多人以为：“只要双方自愿签了字，利息再高也没问题。”
错！大错特错！

我国法律对民间借贷利率有明确限制,根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，合法受保护的利率上限是“合同成立时一年期LPR的四倍”。

以2024年为例,一年期LPR为3.45%，四倍就是8%。
而“三分的息”高达36%，几乎是合法上限的6倍！

这意味着：

• 超过13.8%的部分，借款人有权拒绝支付；
• 已经支付的高额利息,可以要求冲抵本金或返还；
• 如果出借人通过暴力、软暴力催收，还可能涉嫌违法犯罪。

“三分的息”不仅不划算，还可能让你陷入法律纠纷。

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为什么“三分利”这么流行？

既然不合法,为什么还有这么多人借“三分的息”？

原因很简单：急！缺钱！没渠道！

• 有些人征信不好,银行不批贷款；
• 有些人急需用钱,等不了正规审批流程；
• 有些人被“无抵押、秒到账”吸引，没看清合同细节。

他们只能转向民间高利贷,签下“三分利”的借条。
可一旦还不上，利滚利、复利计算，债务像雪球一样越滚越大，最后倾家荡产。

这不是借钱，这是饮鸩止渴。

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如何避免掉进“三分利”陷阱？

1. 认清“分”的真实含义：“一分”不是1%，而是1%月息，年化12%。
2. 算清楚年化利率：凡是超过15%的年利率，就要高度警惕。
3. 优先选择正规金融机构：银行、持牌消费金融、正规网贷平台更安全。
4. 保留证据，看清合同：别只听口头承诺，一切以书面合同为准。
5. 遇到高利贷，及时维权：可向法院起诉，要求调整利率或返还多付利息。

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建议参考：

如果你正在考虑借钱,或者已经借了“三分的息”，请立刻停止支付超出法律保护范围的利息，并尽快咨询专业律师。
你可以通过以下方式维权：

• 向法院提起诉讼,请求确认利率超出部分无效；
• 要求将已支付的超额利息冲抵本金；
• 如遭遇暴力催收,立即报警并保留证据。

法律不会保护高利贷，但会保护每一个被高利贷伤害的人。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
   “禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
   “出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”

3. 《刑法》第一百七十五条之一：
   以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，构成高利转贷罪。

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“三分的息是多少？”
表面上是个数学问题，背后却是一场法律与风险的博弈。

36%的年利率，听起来像是“救急”，实则是“埋雷”。
它可能让你暂时喘口气，但终将把你拖入债务深渊。

真正的聪明人，不是找利息最低的贷款，而是学会在需要钱之前，就做好财务规划。
别让“三分的息”成为你人生的分水岭。

合法的利息，才能安心；
合理的借贷，才叫救急；
不懂的条款，千万别签。

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也许，你的一次分享，就能帮别人躲过一场高利贷的噩梦。

三分的息是多少？——你真的懂民间借贷里的三分利吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。