当前位置：首页>金融债务> 正文内容

网贷逾期两周就被要求还清全部？这合理吗？

有不少朋友私信我,说自己只是网贷逾期了两周，平台突然就发来通知，要求“立即偿还全部本金及利息”，否则就要“采取法律手段”，很多人一下子慌了神，心想：“我只是晚了十几天，怎么就要我还全部？这合法吗？是不是平台在吓唬我？”

作为一名从业多年的律师,我来帮大家捋一捋这件事背后的法律逻辑和真实风险。

我们得搞清楚一个核心问题：你和网贷平台之间签的到底是什么合同？

大多数网贷产品,本质上是一种个人借款合同，受《民法典》合同编的约束，你在点击“确认借款”那一刻，其实就已经和平台建立了法律关系，合同里通常会写明：借款金额、利率、还款期限、逾期责任、违约条款等等。

关键就在这里——有没有“加速到期”条款？

很多平台的借款协议中,会悄悄埋下一条：“若借款人逾期超过X天（比如7天或15天），出借人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部未还本息。”
这就是“逾期两周被要求还清全部”的法律依据。

听起来是不是有点霸道？但请注意：只要这个条款在签约时明确告知你，并且你点击了“同意”，它就是合法有效的。

举个例子：
小李借了2万元，分12期还，每月还1800元左右，结果第3个月他因为失业，晚还了12天，平台立刻发来短信：“您已严重违约，请于24小时内结清剩余全部本金1.5万元及利息，否则将上报征信并启动诉讼程序。”

小李懵了：“我才晚了12天，怎么就要我还1.5万？”

但翻出当初的合同一看,白纸黑字写着：“逾期超过10日，平台有权宣布贷款提前到期。”
平台这波操作，从法律角度看，还真不违法。

但别急,这不代表你就只能认栽。

有几个关键点你必须知道：

平台必须履行催告义务
即使合同有加速到期条款，平台也不能“秒发律师函”，根据《民法典》第五百六十三条，解除合同或主张提前还款，应给予合理催告期，也就是说，他们得先通知你，给你改正的机会，如果连催收都没有，直接起诉或上报征信，可能构成程序瑕疵。
利率不能超标
很多人忽略了这一点：就算你要一次性还清，利息、罚息、违约金加起来也不能超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前大约是14.8%左右），如果平台算出的总费用远高于这个数，你可以依法抗辩。
催收方式必须合法
有些平台不仅要求你还全款，还伴随着爆通讯录、P图威胁、半夜电话骚扰……这些都涉嫌违反《个人信息保护法》和《治安管理处罚法》。合法催收≠可以胡来。

给你的几点实用建议参考：

✅第一步：别慌，先看合同
打开你当初借款的APP，找到“用户协议”或“借款合同”，搜索“提前到期”“加速还款”“逾期责任”等关键词，确认是否有相关条款。

✅第二步：主动沟通，争取协商
即使对方有权要求你一次性还清，也不代表你必须马上拿出全部钱。主动联系平台客服，说明困难，申请分期结清或延期还款，很多平台为了回款，愿意谈。

✅第三步：保留证据
所有沟通记录、短信、通话录音都要保存，如果对方威胁、骚扰，这些都可能成为维权证据。

✅第四步：评估自身还款能力
如果确实无力偿还，可以考虑通过正规渠道寻求帮助，比如向亲友周转、申请银行低息贷款“以贷还贷”（谨慎操作），或咨询专业债务协商机构。

相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第五百六十三条：
“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，另一方可以解除合同。”
同时规定，解除合同应履行通知义务。
《民法典》第六百七十四条：
“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。”
《个人信息保护法》第十条：
“任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。”