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二手房首付交多少？看完这篇再也不踩坑！

你是不是正在为买二手房发愁？看中了心仪的房子，中介一开口“首付三成起”，心里立马打鼓：到底要准备多少钱才算够？是不是所有二手房都必须付三成？有没有特殊情况可以少付？咱们就来把“二手房首付交多少”这个话题掰开揉碎，讲个明明白白。

咱们得搞清楚一个核心问题：二手房的首付比例，不是由房东决定的，而是由国家政策、贷款银行和你的个人资质共同决定的。房东只关心你能不能按时付款，至于你付多少首付、贷多少款，那是你和银行之间的事。

我国对于首套房和二套房的首付比例有明确的指导性政策。

首套房：在大多数城市，购买首套二手房，最低首付比例为房屋评估价的30%，比如房子评估价100万，那你至少得准备30万作为首付。
二套房：如果你名下已经有一套房，再买第二套，多数城市要求首付不低于40%甚至50%，具体比例要看当地政策，像北京、上海这类一线城市，二套房首付比例可能更高，部分区域甚至要求60%。

但这里有个关键点你必须注意：银行不是按你和房东谈的成交价来算首付，而是按“房屋评估价”来核定贷款额度。举个例子，你和房东谈好120万成交，但银行评估价只有100万，那银行最多只贷70万（按首套房70%贷款），你实际要付的首付就是50万——比你以为的36万多了14万！这中间的差价，得你自己补上。

“二手房首付交多少”其实是个动态问题，取决于三个变量：你的购房套数、房屋评估价、以及当地楼市调控政策。

还有一种情况：有些人想“少付首付”，比如只付20%，理论上，在一些政策宽松的城市或特殊时期，银行可能会推出“最低20%首付”的政策，但这通常有严格条件——比如必须是首套房、征信良好、收入稳定，且房屋房龄不能太老。千万别轻信中介说“可以做低首付”的承诺，这背后可能涉及做高合同价、骗贷等违规操作，一旦被查，后果严重。

除了首付本身,你还要预留“隐性资金”：比如契税、个税、中介费、过户费、维修基金等，这些加起来可能又是几万甚至十几万。千万别把所有钱都押在首付上，导致过户时“卡壳”。

建议参考：

在决定买二手房前,建议你做三件事：

先查自己名下房产情况和征信，确认是首套还是二套；
找正规评估机构预评估房屋价格，心里有数银行能贷多少；
咨询当地主流银行的信贷政策，不同银行对二手房贷款的审批松紧度不同，有的甚至不接老破小。
提前规划资金，才能避免“看中了却付不起”的尴尬。

相关法条参考：

《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2016〕26号）：
明确指出，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对于拥有一套住房且相应购房贷款未结清的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，最低首付款比例调整为不低于30%。
《城市房地产管理法》第四十五条：
商品房预售应当符合持有建设工程规划许可证、投入开发建设的资金达到工程建设总投资的25%以上等条件，虽然主要针对新房，但体现了国家对房地产交易资金监管的重视。

小编总结：

“二手房首付交多少”没有统一答案，但它一定不是简单地“房价乘以三成”。它背后牵扯到政策、评估、贷款、税费等多个环节。搞清楚自己是首套还是二套，搞明白银行认的是评估价而不是成交价，才是避免资金陷阱的关键。别让一时的信息差，耽误了你安家的梦想，买房是大事，每一分钱都得花在明处，算在前头。准备得越充分，上车就越稳当。

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