你有没有经历过这样的夜晚——手机突然在凌晨三点刺耳地响起，一看是某个陌生号码，接起来却是一个冷冰冰的声音：“您在某某平台的借款已逾期，请立即还款，否则将影响征信，甚至面临法律诉讼。”那一刻，睡意全无，心跳加速，恐惧和羞愧交织。这不是骚扰，这是越界的“催收”,更是对你基本生活安宁权的严重侵犯。

近年来，随着网贷平台的野蛮生长，逾期催收手段也愈发“花样百出”，电话轰炸、短信威胁、甚至骚扰亲友……而最让人无法忍受的，莫过于凌晨三点的催收电话，这种行为不仅违背人情常理,更触碰了法律的红线。

很多人以为，只要欠了钱，催收方就有权随时随地联系你。错！大错特错！债务关系的存在，并不意味着债权人或第三方催收机构可以无视你的基本权利，根据我国相关法律规定，催收行为必须在合理时间、以合法方式、针对债务人本人进行。凌晨三点，显然不属于“合理时间”，这个时间段，绝大多数人都处于深度睡眠状态，强行拨打电话，不仅是对休息权的侵犯,更可能对心理健康造成不可逆的伤害。

更令人愤怒的是，一些催收人员还会使用恐吓、侮辱性语言，再不还钱就上门抓人”“把你照片发朋友圈”等，这些话术不仅毫无法律依据，反而可能构成侵犯名誉权、隐私权甚至涉嫌寻衅滋事。你不是欠债的奴隶，你依然是受法律保护的公民。

我们理解逾期带来的压力，也承认按时还款是每个借款人的义务，但义务的履行，不能以牺牲人格尊严和基本权利为代价，面对这种“半夜惊魂”式的催收，你完全有权说“不”，你可以明确告知对方：“我现在不方便接听，请在工作时间联系。”如果对方继续骚扰，请务必保留证据——录音、通话记录、短信截图,这些都是日后维权的关键。

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建议参考：

如果你正遭遇类似情况,请记住以下几点：

1. 保持冷静，不要被恐吓话术吓住，逾期不等于犯罪，催收无权威胁、辱骂或骚扰。
2. 明确拒绝非合理时段的催收行为，可直接说明：“根据法律规定，催收不得在夜间22:00至次日6:00进行，请勿在此时段联系我。”
3. 全程录音或保存证据，每一次骚扰电话、短信都可能是维权的利器。
4. 向平台投诉或向监管部门举报，可拨打12363（人民银行金融消费权益保护热线）或通过中国互联网金融协会官网进行投诉。
5. 必要时寻求法律援助，若催收行为已严重影响生活，可委托律师发函或提起诉讼,维护自身合法权益。

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相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》第十三条：催收人员不得在不当时间进行催收，催收时间不得早于8:00，不得晚于20:00。
• 《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，可处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留,可以并处五百元以下罚款。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

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小编总结：

网贷逾期不可怕，可怕的是在恐惧中失去自我保护的意识，凌晨三点的电话，不是“提醒”，而是“越界”，我们尊重契约精神，但也坚决捍卫每个人的尊严与安宁。你有权在安静的夜晚好好睡觉，有权不被恐吓和羞辱，有权在合法框架内处理债务问题，面对不合法的催收，请勇敢站出来，用法律的武器保护自己。你还活着，就不该被债务压垮尊严。

网贷逾期凌晨三点打电话，合法吗？你有权说不！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。