网贷逾期3天就说寄律师函？是警告还是套路？
有不少朋友私信我，说自己只是网贷逾期了短短3天，平台或催收方就发来短信、打电话，甚至扬言“马上寄律师函，走法律程序”，一时间人心惶惶，不少人开始担心：这到底是不是真的？会不会影响征信？是不是马上就要被起诉了？
作为一名从业十多年的执业律师，我今天就来和大家好好聊聊这个话题——“网贷逾期3天就说寄律师函”，到底是合法警告,还是心理施压的套路？
逾期3天就发律师函，现实吗？
咱们先说结论：绝大多数情况下，这是催收手段，而非真实法律行动。
为什么这么说？很简单，律师函不是打印店的传单，不能说发就发，正规的律师函，是由执业律师根据委托人授权，经过事实核查、法律分析后，以律师事务所名义正式出具的法律文书，它有严格的格式、用语和送达程序，成本高、流程严、目的明确。
而一个刚逾期3天的案子，平台连基本的催收流程都还没走完，怎么可能立刻进入“委托律师发函”阶段？除非这笔贷款金额巨大，或你有恶意逃废债的嫌疑，否则根本不值得动用律师资源。
更现实的情况是：你接到的所谓“律师函通知”，99%是催收公司或平台内部人员冒充的恐吓话术，他们的目的只有一个：让你产生恐惧，赶紧还钱。
真正的法律程序，是什么流程？
我们来梳理一下，如果平台真要走法律途径，会经历哪些步骤：
- 逾期初期（1-30天）：短信、电话提醒为主,属于常规催收。
- 逾期30-90天：可能外包给第三方催收公司,语气会更严厉。
- 逾期超过90天：平台可能开始评估是否起诉，收集证据、准备材料。
- 正式起诉：向法院提交诉状，缴纳诉讼费,等待立案。
- 法院受理后：才会真正委托律师,发出律师函或法院传票。
看到没？从逾期到真正发律师函，中间隔着几十天甚至几个月的流程。逾期3天就发函？逻辑上根本不成立。
那些“寄律师函”的话术，小心别被吓住
常见的恐吓话术包括：
- “我们已经委托XX律师事务所，律师函明天寄出！”
- “再不还款，将影响你子女上学、考公考编！”
- “律师函一到，你就上了失信名单！”
这些话，听着吓人，实则毫无法律依据。
重点来了：
👉律师函不是法院判决，不具有强制执行力。
👉不会直接影响征信（征信记录来自贷款机构上报，不是律师函）。
👉更不会直接导致你被拘留或坐牢（民事债务不构成刑事犯罪，除非涉嫌诈骗）。
当你听到“逾期3天就寄律师函”时，第一反应不应该是恐慌，而是警惕——这极可能是催收的心理战术。
那你该怎么办？别慌，记住这几点
- 核实身份：凡是自称“律师”或“律师事务所”的，要求对方提供律所名称、律师执业证号,可上司法部官网查询真伪。
- 保留证据：通话录音、短信截图全部保存,防止对方骚扰或威胁。
- 理性沟通：如果你确实有还款意愿但暂时困难,可以主动联系平台协商延期或分期。
- 不惧恐吓：明确告诉对方：“请依法办事，恐吓、骚扰属于违法行为，我将保留投诉和起诉的权利。”
✅ 建议参考：
如果你真的面临经济困难，不要因为几句恐吓就乱了阵脚。
✅ 先理清自己的债务情况，列出每笔贷款的金额、利率、逾期天数。
✅ 主动与正规平台沟通，很多机构都有“困难客户帮扶计划”。
✅ 如果催收行为已经影响到你的生活（如频繁骚扰亲友、威胁、辱骂），立即向银保监会、互联网金融协会或公安机关投诉。
合法的债务要还，但不合法的催收，你有权说“不”。
📚 相关法条参考：
《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的,借款人可以随时返还。《民法典》第一千一百六十五条：
侵害民事权益，应当承担侵权责任。催收过程中若存在侮辱、诽谤、骚扰等行为，受害人可依法请求赔偿。《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：
催收人员不得通过恐吓、威胁、侮辱等方式催收,不得冒充司法人员或律师。《治安管理处罚法》第四十二条：
多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
“网贷逾期3天就说寄律师函”——这句话听起来吓人，但99%是催收的施压话术，不是法律现实。
真正的法律程序有严格流程，不会因为几天逾期就立刻启动。
面对催收，你要做的是：保持冷静、保留证据、依法维权。
欠债还钱天经地义，但前提是——在合法、合规、有尊严的前提下进行。
别让几句恐吓，打乱你的人生节奏。
你不是逃债者，你只是暂时遇到困难的人。
挺住，办法总比困难多。
扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
