几年前因为一时周转不开,在网商贷上借了笔钱，结果后来生活压力大，渐渐就断了还款，一拖再拖，转眼已经过去五年，平台也不怎么催收了，心里还暗自庆幸“是不是这债就没了”？最近听说“网商贷逾期5年只要还本金就行”，顿时心头一松——难道真能“打折”还债，只还本金就完事了？

别急,今天咱们就来扒一扒这个说法背后的真相。

网商贷逾期5年，利息和罚息真的能“一笔勾销”吗？

先说结论：绝大多数情况下，不能！

网商贷是蚂蚁集团旗下的一款线上信用贷款产品,属于正规持牌金融机构发放的贷款，既然是正规贷款，那它的合同就受《民法典》《合同法》等法律保护，你当初签的电子合同里，白纸黑字写着借款金额、利率、还款期限、逾期责任等内容，这些可不是摆设。

哪怕你逾期了5年,平台没催收，也不代表债务就“自然消失”了。债务不会因为时间久就自动清零，更不会自动变成“只还本金”这么简单。

那为什么有人说“只还本金”？其实这背后往往有几种情况：

1. 平台协商还款时的让步
   有些用户逾期多年后，平台可能出于坏账清收的考虑，主动联系你协商“一次性结清”，并提出“减免利息和罚息，只还本金”的方案，但这属于协商结果，不是法定权利，换句话说，平台愿意让步是情分，不是本分。

2. 误解“诉讼时效”等于“债务消灭”
   很多人误以为“欠钱超过3年就不需要还了”，这是对“诉讼时效”的严重误解，根据《民法典》第188条，普通民事诉讼时效为3年。但注意：诉讼时效届满，只是对方“失去法院强制执行的权利”，不代表债务不存在！
   你仍然欠钱，对方依然可以催收，也可以继续要求你还款，只是如果对方起诉，你提出“诉讼时效抗辩”，法院可能不支持其诉求，但如果你主动还钱，哪怕只还本金，也等于默认债务存在，之后再想反悔就难了。

3. 个别案例的误导传播
   网上有些“成功案例”说“逾期5年只还本金就结清了”，可能是用户和平台达成了特殊协议，或者平台内部政策调整，但这类个案不具备普遍性，不能当作“标准操作”来参考。

逾期5年，你的债务到底还剩多少？

我们来算一笔账：

假设你5年前借了10万元,年利率14.6%（网商贷常见利率），逾期后每天还有0.05%的罚息（年化约18.25%），5年下来：

• 正常利息：10万 × 14.6% × 5 = 7.3万元
• 罚息粗略估算：10万 × 18.25% × 5 ≈ 9.1万元
• 合计本息可能超过26万元！

但现实是,很多平台在长期逾期后，出于风控和成本考虑，可能会放弃追讨高额利息，转而追求“回本”，所以才有了“只还本金”的协商空间。

但请记住：这必须是双方自愿达成的协议，不能单方面认定。

你现在该怎么办？别再“躺平”了！

如果你真的逾期5年了,建议你立刻做三件事：

1. 查清楚债务状态
   登录网商贷App或联系客服，确认当前欠款金额、是否被起诉、是否上了征信黑名单。

2. 主动协商，争取减免
   越早沟通，越有机会谈减免，可以尝试申请“一次性结清优惠”，说明自身经济困难，请求免除部分利息和罚息，很多平台对长期逾期用户设有“清收激励政策”。

3. 保留所有沟通记录
   无论是电话、短信还是书面协议，一定要保存好，特别是对方承诺“只还本金就结清”的录音或书面确认，这是你最重要的“护身符”。

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✅ 建议参考：

如果你正面临网商贷长期逾期，千万不要抱有“拖几年就不用还”的侥幸心理，正确的做法是：

• 主动联系平台,表达还款意愿；
• 争取达成书面和解协议,明确“仅偿还本金即视为全部债务清偿”；
• 还款后索要结清证明,并确认征信更新；
• 如已被起诉,及时应诉，避免被列为失信被执行人。

债务可以协商，但不能逃避，主动面对，才是解决问题的开始。

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📚 相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第188条
   向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。

2. 《民法典》第509条
   当事人应当按照约定全面履行自己的义务。

3. 《民法典》第584条
   当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益。

4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条
   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持。

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“网商贷逾期5年只还本金”听起来像是一条“捷径”，但现实中几乎没有自动实现的可能，真正的出路，不是等待债务消失，而是主动沟通、理性协商、依法解决。

债务不会因为时间而蒸发，但善意和行动可以换来转机，别再让逾期成为心里的“定时炸弹”，从今天开始，迈出解决的第一步，你欠的不是平台，而是对自己生活的一份责任。

还清的不仅是钱，更是内心的安宁。

网商贷逾期5年，真的只还本金就行吗？真相让人意想不到！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。