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网贷逾期了，真的要卖房子才能翻身吗？

你有没有过这样的深夜——手机屏幕亮起，催收短信一条接一条，心跳加快，脑子里反复盘旋着一个问题：“网贷逾期了，是不是只能卖房子还债？”

这不是危言耸听，随着互联网金融的爆发式发展，越来越多的人陷入“以贷养贷”的泥潭，起初只是几千块的应急借款，结果利滚利、平台套平台，短短几个月，债务像雪球一样越滚越大，等你反应过来时，账面上可能已经欠下十几万甚至几十万，而这个时候，房子——这个普通人最值钱的资产，就成了最后的“救命稻草”。

但问题是：真的非卖不可吗？卖房，真的能解决问题吗？

我们先来看一个真实案例，小林，32岁，一线城市普通白领，因为创业失败，先后在5个网贷平台借款累计28万元，起初还能勉强周转，但疫情后收入锐减，逾期超过半年，催收电话不断，甚至有“法务公司”发来律师函，声称要“查封名下房产”，小林慌了,差点就把刚买两年的房子挂牌出售。

后来他找到专业律师咨询，结果发现：他名下的这套房子，其实受法律保护，并不能被随意执行，更重要的是，多数网贷平台并没有真正的诉讼资格，所谓的“起诉”“查封”往往是恐吓话术。

“网贷逾期就要卖房”，很多时候是一种心理绑架，而非法律现实。

那什么情况下,房子真的可能保不住？

关键看三点：

是否被法院判决并进入强制执行阶段？
只有经过法院审理、判决你确实欠款未还，并且债权人申请强制执行，法院才可能查封、拍卖你的房产。
房产是否为“唯一住房”？
根据我国法律，被执行人及其所扶养家属维持生活必需的居住房屋，法院可以查封，但不得拍卖、变卖或抵债，也就是说，如果你只有这一套房，且用于基本居住,通常不会被执行。
是否有抵押登记？
如果你在借款时用房子做了抵押（比如某些“房抵贷”产品），那一旦违约，债权人有权依法处置房产，但普通网贷平台几乎不会涉及房产抵押,除非你主动签了抵押合同。

绝大多数纯信用类网贷逾期，并不会直接导致房子被拍卖，你不必因为催收电话的恐吓,就慌不择路地卖房。

那该怎么应对？

第一步：冷静下来，别被情绪操控。
债务再大，也不是世界末日，卖房是重大决策,绝不能在焦虑中仓促决定。

第二步：梳理债务，区分合法与非法。
很多网贷平台年化利率远超法律保护上限（目前为LPR的4倍，约14.8%左右），超出部分的利息，你可以主张不还，砍头息、服务费、担保费等不合理收费,也都可以依法抗辩。

第三步：主动协商，争取分期或减免。
很多平台愿意和解，尤其是你表现出还款意愿时，可以尝试协商“本金分期、利息减免”的方案,避免走到诉讼那一步。

第四步：必要时寻求法律援助。
如果已经被起诉，别逃避，出庭应诉，依法主张权利,往往能争取到更有利的结果。

建议参考：

如果你正面临网贷逾期，请先评估自己的实际财务状况和房产属性，不要轻信催收恐吓，可以列出所有债务明细，联系专业律师或债务调解机构，制定合理的还款或协商计划。在没有法院判决和强制执行前，房子通常是安全的，卖房应是最后手段,而非第一选择。

相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百七十条：
借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条：
人民法院对被执行人及其所扶养家属所必需的生活住房，可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。
《民事诉讼法》第二百四十四条：
被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需品。

小编总结：

网贷逾期不可怕，可怕的是在恐慌中做出错误决定，房子是你和家人安身立命的根本，绝不能因为一时债务压力就轻易放弃。大多数情况下，网贷并不会直接导致房产被执行，尤其是你名下仅有的一套住房，面对债务，理性应对、依法维权，才是真正的出路。你不是一个人在战斗，法律，永远是你的最后一道防线。

网贷逾期了，真的要卖房子才能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。