每次打开基金账户,看到那个叫“净值”的数字，心里总犯嘀咕——这到底是个啥？它涨了我就赚钱，跌了我就亏钱？别急，今天咱们就来好好唠唠这个让无数新手投资者一头雾水的关键词：什么是基金的净值。

基金的净值，就是每一份基金值多少钱，它就像超市里商品的单价，只不过这个“商品”是基金，而它的价格每天都在变，专业术语叫“单位净值”（Netasset Value per Unit，简称NAV），计算公式也很直观：

基金净值 = （基金总资产 - 基金总负债） ÷ 基金总份额

举个例子你就明白了：假设某只基金今天总共持有股票、债券等资产价值1.2亿元，基金运作过程中欠了2000万元（比如应付管理费、托管费等），那它的净资产就是1亿元，如果这只基金一共发行了5000万份，那么每份的净值就是：

1亿 ÷ 5000万 =2元/份

也就是说,你现在买一份，就得花2块钱。

那净值高低，是不是代表基金好坏？

很多人一看到“净值1块”就觉得便宜，想买；看到“净值3块”就觉得贵，不敢碰，这其实是典型的误解！

基金净值的高低,并不能直接说明基金好不好，就像你不能因为苹果15比红米贵，就断定它更适合所有人，净值高，可能是因为这只基金成立早、业绩好、长期积累涨幅大；净值低，也可能是因为刚成立，或者分红后做了除权调整。

真正决定你赚不赚钱的，是净值的“变化趋势”，也就是它的增长率。

• 基金A：净值从1.0元涨到1.2元，涨幅20%
• 基金B：净值从3.0元涨到3.3元，涨幅10%

虽然B的净值高,但A的回报更高。选基金别只看净值高低，要看它的长期表现、基金经理能力、持仓结构和风险控制。

还有一种叫“累计净值”，它等于“单位净值 + 历史累计分红”，这个数据能更真实反映基金自成立以来的总体收益水平，比如一只基金分红了0.5元，当前单位净值是1.8元，那累计净值就是2.3元——说明你如果一直持有，每份其实已经创造了2.3元的价值。

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给投资者的几点建议参考：

1. 别被“低净值”迷惑，新基金净值低≠便宜，老基金净值高≠贵，重点看历史业绩和基金经理。
2. 关注净值增长率，而不是绝对数值，拉长时间看，年化回报才是王道。
3. 对比同类基金，用累计净值判断长期表现，避免被短期波动带偏节奏。
4. 定期查看净值变动，但别天天盯盘，频繁操作反而容易追涨杀跌，得不偿失。
5. 理解分红对净值的影响，分红后净值会下降，但这不等于亏损，钱只是从“账面”转到了“口袋”。

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相关法条参考：

根据《中华人民共和国证券投资基金法》（2015年修正）第三十七条规定：

“基金管理人应当按照基金合同的约定，及时向基金份额持有人分配基金收益，基金财产的会计责任由基金管理人承担，基金托管人应当对基金管理人的账务处理进行复核。”

第七十九条规定：

“基金管理人应当依法确定基金份额申购、赎回价格，基金净值应当由基金管理人计算，基金托管人复核，并由基金管理人公告。”

这意味着,基金净值的计算和披露是受法律严格监管的，必须由管理人和托管人双重把关，确保公开、公正、透明。

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小编总结：

什么是基金的净值？它不是价格标签，而是你每一份投资的“含金量”，它每天更新，记录着基金的真实价值变化，搞懂净值，你就迈出了理性投资的第一步。别贪“便宜”的低净值，也别怕“贵”的高净值，真正的收益藏在趋势里，藏在时间里，更藏在你的认知里，投资路上，知识才是最稳的“净值增长引擎”。

基金净值到底是啥？一文搞懂它怎么影响你的收益！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。