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网贷逾期十多万说要起诉，是真的要告我，还是吓唬人？

最近后台收到一条留言，看得我心里一紧：“律师你好，我网贷欠了十多万，平台打电话说要起诉我，我现在每天提心吊胆，睡不着觉，他们到底会不会真的告我？我该怎么办？”

说实话，这样的问题我几乎每天都会遇到。网贷逾期十多万说要起诉——这句话听起来像是一把悬在头顶的刀，让人焦虑、恐慌，甚至想躲，但真相到底是威胁，还是法律程序的开始？今天咱们就来掰扯清楚，不绕弯子，只讲干货。

说要起诉，就一定会起诉吗？

先说结论：不一定。

很多网贷平台或催收公司，在你逾期后第一反应就是“威胁起诉”，但这更多是一种施压手段，特别是那些非持牌、非正规的小贷平台，他们其实根本没有资格走法院程序，说要起诉,只是为了让你赶紧还钱。

但！也有例外。

如果你借的是正规持牌金融机构的产品，比如银行旗下的消费贷、持牌网络小贷公司（如微粒贷、借呗、京东金条等），那他们确实有能力和资格起诉你，尤其是逾期金额超过10万，已经属于“数额较大”，平台完全可能通过法律途径追偿。

关键不是“他们说要起诉”，而是要看对方是谁、有没有资质、你的逾期时间有多长、是否失联或拒绝沟通。

我总结了几个高危信号，如果你中了其中一条,就要格外警惕了：

一旦进入诉讼程序，法院会依法审理，如果判决你败诉，不仅要还本金+利息，还可能面临强制执行——查封银行卡、冻结微信支付宝、列入失信名单，甚至影响子女上学、考公、贷款。

别天真地以为“拖着就能赖掉”，法律不会因为你的困难就网开一面，但也不会因为你一时无力就直接判你坐牢。

第一步：冷静，别慌。

很多人一听到“起诉”就崩溃，甚至想跑路、换号码、躲老家，这种逃避只会让问题更严重。债务不会因为逃避而消失，反而可能从民事纠纷演变成信用危机，甚至影响一生。

第二步：核实信息真假。

接到“起诉”通知时，先别信,可以做这几件事：

如果只是催收电话说“下周就去法院告你”,大概率是吓唬你。

第三步：主动协商，争取分期或减免。

哪怕你暂时没钱，也一定要主动联系平台或债权方，表达还款意愿，很多平台其实更愿意和解,而不是走漫长又昂贵的诉讼流程。

你可以尝试：

态度决定结果，你越逃避，对方越强硬；你越主动，越有机会谈出转机。

很多人不知道，普通债务逾期是民事纠纷，不构成犯罪，但如果你有以下行为,就可能触碰刑法红线：

这些行为可能涉嫌“贷款诈骗罪”或“拒不执行判决、裁定罪”，那可就不是还钱那么简单了,真的可能坐牢。

欠钱不可怕，可怕的是用错误的方式应对。

如果你正面临“网贷逾期十多万说要起诉”的困境,请务必做到以下几点：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条：
起诉必须符合下列条件：
（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；
（二）有明确的被告；
（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；
（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
《刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】：
以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。
《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》：
被执行人未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务的,人民法院可以采取限制消费措施。