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网商贷15万逾期6个月，真的只能坐等催收上门吗？

你有没有过这样的经历——月初信誓旦旦要还贷款，月底一看余额，心凉半截？特别是像网商贷15万逾期6个月这种情况，很多人第一反应是“完了，信用崩了”“会不会被起诉？”“家里会不会被上门催收？”焦虑、自责、害怕,情绪像潮水一样涌来。

我不站在银行或平台的角度，而是作为一个懂法律、也懂人心的律师，和你聊聊这件事背后的真相、风险，以及最关键的——你还能做什么。

先说个现实：15万不是小数目，逾期6个月更是属于严重违约行为，根据网商贷的合同条款，一旦逾期超过90天，系统就会自动将这笔贷款标记为“不良贷款”，并启动催收流程，而6个月的时间，平台大概率已经完成了内部催收、第三方外包催收,甚至可能已经将债权转让给资产管理公司。

但这不意味着你“社会性死亡”了。

很多人误以为，只要逾期，就会立刻被起诉、上征信、列入黑名单，其实不然。是否起诉，取决于多个因素：你的还款意愿、资产状况、是否有转移财产嫌疑,以及平台的追偿成本。

举个真实案例：我去年代理过一位客户，同样是网商贷15万逾期近8个月，平台确实发了律师函，也打了几十通催收电话，但最终通过协商，达成了“本金分期+免除部分罚息”的和解方案，为什么？因为他主动联系平台，表达了还款意愿，并提供了收入证明和还款计划。

这说明什么？主动沟通，永远比逃避更有力量。

更关键的是，很多人不知道，催收行为本身也受法律严格约束，根据《民法典》和《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》，催收不得骚扰他人、不得威胁恐吓、不得泄露借款人隐私，如果你接到“爆通讯录”“P图发朋友圈”“威胁去单位闹”的电话，这些都是违法的，你可以录音取证,向银保监会或互联网金融协会投诉。

关于征信问题：逾期记录确实会上报央行征信系统，但5年后会自动消除，而在这5年里，只要你开始正常还款，征信的“污点”也会逐渐被“修复记录”覆盖。信用是可以重建的，前提是别放弃自己。

✅ 给你的几点建议参考：

别再逃避，立即联系网商贷客服，说明你的实际困难,尝试申请延期或分期还款；
保留所有沟通记录和还款凭证，包括短信、通话录音、转账截图；
如果已有催收骚扰，坚决说“不”,并明确告知对方行为已涉嫌违法；
若经济实在困难，可考虑通过亲友周转、合法借贷置换等方式先还上部分,避免事态恶化；
切勿相信“征信修复”“内部洗白”等诈骗套路,这些都是打着法律幌子的骗局。

📚 相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第十三条：
催收过程中不得使用暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不当手段,不得向无关第三方透露债务人信息。
《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

网商贷15万逾期6个月，不是终点，而是转折点，法律从不鼓励赖账，但也从不放弃给困境中的人一条出路，真正的危机，不是债务本身，而是你选择沉默、逃避、自我否定。主动面对，合理协商，依法维权,才是走出泥潭的第一步。

你欠的是一笔钱，不是整个人生。只要还愿意站起来，法律和规则，永远会给你留一扇门。

网商贷15万逾期6个月，真的只能坐等催收上门吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。