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刷卡银行到底收你多少钱？这笔隐形账单你真的清楚吗？

在餐厅刷信用卡结账，服务员笑着说“不好意思，刷卡要加收手续费”？或者你在电商平台购物时，明明商品标价399元，但结算时却显示402元？那一刻，你是不是心里嘀咕：“刷卡银行收取多少？这笔钱到底是谁在掏？”

咱们就来揭开这张“看不见的账单”背后的真相。

刷卡不是免费的，银行和商户都在“算账”

很多人以为，刷卡就是轻轻一刷，钱就过去了，银行啥也不干。其实大错特错。每一次刷卡，背后都有一套复杂的结算系统在运转：你刷卡 → 收单机构（通常是银行或第三方支付公司）处理交易 → 银行向发卡行支付资金 → 商户到账，中间还涉及银联、网联等清算组织。

而这个过程中，银行和支付机构可不是做慈善的，他们提供的服务，比如交易验证、资金清算、风控保障，都是要收费的——这笔费用，统称为“刷卡手续费”。

那么问题来了：刷卡银行收取多少？这笔钱到底由谁承担？

根据中国人民银行、发改委等多部门联合发布的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，目前我国的刷卡手续费实行“政府指导价+市场调节价”相结合的模式。

不同类型的商户,手续费率不同：

举个例子：你在一家餐厅消费1000元，商户需要向收单银行支付约6元的手续费，这笔钱理论上是由商户承担,而不是你消费者。

但现实是，有些小商户为了压缩成本，会把这笔费用转嫁给你——刷卡加收20元”，或者“不开发票可免手续费”。这种行为合法吗？我们后面会说。

很多人以为“刷卡银行收取多少”指的是银行一口吞下全部手续费，其实不然，这笔钱是“分蛋糕”的：

当你刷招商银行信用卡在美团点餐，招商银行作为发卡行能分到最多，而美团合作的支付公司（比如拉卡拉）作为收单方也能分一杯羹。

重点来了：这笔手续费，消费者本不该直接支付。银行收的是商户的钱,不是你的。

回到开头的问题：商家说“刷卡加收20元”,能收吗？

答案是：原则上不合法。

根据《银行卡收单业务管理办法》第二十二条规定：收单机构不得向持卡人转嫁手续费,商户也不得因消费者使用银行卡而额外收费。

也就是说，商家如果因为刷卡而多收你的钱，属于违规行为，你可以当场拒绝,或者事后拨打12315投诉。

但现实中，很多小商户因利润薄，不得不“顶风作案”，这时候，作为消费者，你有权说“不”。

如果你是消费者：

如果你是商户：

《银行卡收单业务管理办法》第二十二条：
“收单机构不得向持卡人转嫁手续费，不得对使用银行卡的消费者采取歧视性措施。”
《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（发改价格〔2016〕557号）：
明确了刷卡手续费的分类计费标准，规定费率向民生类商户倾斜,减轻小微企业负担。
《消费者权益保护法》第十条：
消费者享有公平交易的权利,有权拒绝经营者强制交易或不合理收费。

“刷卡银行收取多少”这个问题，看似简单，实则牵扯到金融、法律、消费心理多个层面。银行确实收钱，但不该让你买单。每一次刷卡，都是一次契约的履行——你支付信用，银行提供便利，商户完成交易，任何一方试图打破这个平衡,都会损害整个支付生态的健康。

下次再有人跟你说“刷卡加收20”，别犹豫，直接亮出你的法律武器，你不是在计较几块钱,而是在守护自己的消费尊严。

刷卡可以，加费不行，知情权和公平交易权，永远是你最硬的底气。

刷卡银行到底收你多少钱？这笔隐形账单你真的清楚吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。