你有没有过这样的经历？车子停在小区里，第二天发现被刮了；或者不小心撞了护栏，修车报价单一看，心都凉了半截，这时候，朋友可能会说：“你不是买了车险吗？走保险啊！”可你一查保单，傻眼了——到底哪个险种能赔？特别是那个叫“车辆损失险”的，到底是个啥？

别急,今天咱们就来把“车辆损失险是什么意思”这个事儿掰扯清楚，作为一名从业十几年的执业律师，我见过太多车主因为不了解这个险种，出了事故才发现“保了等于没保”。这不只是钱的问题，更是对自身权益的忽视。

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车辆损失险到底保什么？

车辆损失险（简称“车损险”）就是保你自己的车，无论你是撞了别人，还是别人撞了你，只要你自己的车受损了，这个险种就可能派上用场。

以前的车损险要搭配“盗抢险”“自燃险”“玻璃险”等一堆附加险才能全面覆盖，但现在不一样了。2020年车险综合改革之后，车损险已经“升级打包”，把原来需要单独买的几个常见附加险都合并进去了，也就是说，你现在买一份车损险，实际上已经包含了：

• 碰撞、倾覆、坠落造成的损失
• 火灾、爆炸
• 雷击、雹灾、暴雨、洪水等自然灾害
• 车辆被盗抢（全车盗抢）
• 玻璃单独破碎（比如天窗被砸）
• 发动机进水（涉水险）
• 自燃

是不是一下子感觉“值回票价”了？一句话总结：只要不是你故意损坏，也不是违反交通法规（比如酒驾、无证驾驶），大部分情况下你的爱车受损，车损险都能赔。

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哪些情况车损险不赔？

别高兴太早,车损险再全面，也有“免责条款”。这些坑你得提前知道，否则理赔时被拒，哭都没地儿哭。

1. 人为故意或违法驾驶：比如你酒驾、毒驾、无证驾驶，保险公司分文不赔。
2. 车辆未年检或年检不合格：有些车主忘了年检，出事故后才发现保险无效。
3. 单方事故未及时报案：比如你倒车撞墙，觉得小事没报保险，等几天后想修车才报案，保险公司可能拒赔。
4. 车辆用于非法营运：私家车跑网约车，一旦出事，保险公司可能以“改变使用性质”为由拒赔。
5. 自然灾害中的“次生灾害”：比如暴雨后车辆泡水，你二次启动发动机导致发动机损坏，这部分可能不赔（但涉水险已纳入车损险，具体看条款）。

保险不是万能的，但它能在你最需要的时候，给你最实在的保障。

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车损险 vs 第三者责任险，别再傻傻分不清！

很多人买保险时只买“三者险”，觉得便宜又够用，其实这是大错特错。

• 第三者责任险：保的是你撞了别人，比如撞了人、撞了车，保险公司赔对方。
• 车辆损失险：保的是你自己的车，你自己受伤或车坏了，它来赔你。

举个例子：你开车不小心撞了电线杆，车头报废，修车要8万，如果你只买了三者险，对不起，这8万得你自己掏，但如果你买了车损险，这笔钱大概率能报销。

尤其是新车、豪车、贷款买车的朋友，车损险几乎是必选项，省这点保费，真不如给自己多一份安心。

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建议参考：

如果你是新手司机、经常跑长途、所在地区多雨多台风，或者你的车是新车、价格较高，强烈建议购买车损险，它不是“花冤枉钱”，而是为你的出行兜底。

买保险时一定要看清条款，尤其是免责部分，不要只听销售说“全保了”就签字，一定要自己确认保单明细，出险后第一时间拍照、报警、联系保险公司，保留好证据链，才能顺利理赔。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国保险法》第十七条：
   订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。

2. 《保险法》第二十二条：
   保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

3. 《机动车商业保险示范条款（2020版）》：
   明确将机动车损失保险的保险责任扩展至自然灾害、意外事故、盗抢、发动机涉水等多项风险，并整合原有附加险种，提升保障范围。

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车辆损失险是什么意思？它不是可有可无的“附加项”，而是每一位车主都应该认真对待的“安全垫”。
它不光是修车的钱，更是你在突发事故中保持体面和从容的底气。
别等到车撞了、泡水了、被砸了，才后悔当初没买。
懂保险，不是为了出事，而是为了出事时，不慌。
下次续保前，不妨多花十分钟，问问自己：我的车，真的“全保”了吗？

你买的不是一份保险,是一份对自己和家人的责任。

车辆损失险是什么意思？搞不懂这几点，出事故可能血本无归！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。