你有没有过这样的经历？手机突然响起，一看是陌生号码，接起来一听，语气强硬：“您已经逾期37天了，再不还款我们将采取进一步措施！”你心里一紧，火气“噌”地就上来了，回了一句：“我现在真没钱，你们能不能通融一下？”结果对方不依不饶，甚至开始威胁要爆通讯录、上门催收……情绪一上来，你脱口而出：“有本事你们来啊！我也不怕！”——就这样，一场激烈的争吵爆发了。

挂了电话，你喘着粗气，胸口像压了块石头，冷静下来后，你开始怀疑：我这么吵，是不是把事情搞砸了？

很多人都在网贷逾期后和催收“干过一架”，但问题是，吵架真的有用吗？它能让你的债务消失吗？能让你的征信恢复吗？答案显然是否定的。

为什么我们容易跟催收“对线”？

说到底，催收人员的目标是回款，而我们的情绪是焦虑和羞耻，逾期不是犯罪，但社会舆论和平台话术常常把“欠钱”和“人品”挂钩，催收动不动就说“影响家人”“影响孩子上学”，甚至用“法律追责”吓唬你，这些话术一出,谁不炸毛？

但你有没有发现？大多数催收并不了解你的实际困难，他们只看系统里的逾期天数和回款率，你越解释，他们越觉得你在“找借口”；你越激动，他们越觉得你“态度恶劣”。

一场争吵下来，你情绪崩溃，催收记录却多了一条“沟通困难”，后续可能还会升级催收手段。这，就是情绪对抗的代价。

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真正有效的应对方式是什么？

别让情绪主导对话，要用策略保护自己。

1. 保持冷静，录音留存
   无论对方多咄咄逼人，你有权录音，很多催收会用威胁、恐吓、虚假陈述（已经起诉”“马上上门”）来施压，如果你录了音,这些都可以成为日后维权的证据。

2. 明确表达困难，争取协商空间
   别说“我没钱”，而是说：“我目前收入不稳定，但愿意还，能否申请分期或延期？”主动提出还款意愿，是协商的基础，很多平台其实有“困难客户帮扶通道”，但你不提,他们不会主动告诉你。

3. 拒绝非法催收，守住底线
   如果对方说要爆你通讯录、P图发朋友圈、去你单位闹，直接警告：这是违法行为，我已录音，保留追究权利，必要时，可以向银保监会、互联网金融协会投诉。

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逾期不是终点，解决才是

很多人觉得“逾期=社会性死亡”，其实大可不必。网贷逾期本身不构成犯罪，只要不是恶意骗贷，法律上你仍有协商和还款的空间。

更重要的是，你不是一个人在战斗，全国有上千万人面临类似的财务困境，与其把精力花在和催收吵架上,不如静下心来：

• 梳理债务清单（本金、利息、罚息）
• 评估还款能力（月收入能还多少）
• 主动联系平台协商（申请延期、分期、减免）

真正的强者，不是骂赢催收的人，而是能在低谷中理性自救的人。

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建议参考：

如果你已经和催收吵过，别自责。重要的是从现在开始调整策略,建议你：

1. 整理所有逾期平台信息，优先处理年化利率高、催收频繁的；
2. 主动拨打官方客服，申请“个性化分期”或“债务重组”；
3. 如已被骚扰，保存通话记录、短信、微信截图,向监管部门投诉；
4. 必要时寻求专业法律帮助，避免被“套路催收”牵着走。

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相关法条参考：

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：催收人员不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当催收行为，不得骚扰无关第三人。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，催收不得泄露借款人隐私。
• 《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送侮辱、恐吓信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。

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网贷逾期跟催收吵了一架，看似出了一口恶气，实则可能让处境更糟，情绪发泄换不来债务减免，反而可能被记录为“高风险客户”，导致催收升级。真正聪明的做法，是冷静应对、依法维权、主动协商，逾期不可怕，可怕的是失去解决问题的勇气和方法。你不是欠债的人质，而是自己人生的掌舵者，从今天起，别再和催收吵架了，去谈一场理性的“还款谈判”吧。

网贷逾期跟催收吵了一架，真的能解决问题吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。