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网贷逾期15天就上征信？别慌，先搞清楚这几点再说！

某天突然收到一条短信,提示你某笔网贷还款已逾期，心里“咯噔”一下——完了，是不是征信要花掉了？尤其是当逾期时间刚到15天的时候，很多人就开始焦虑：网贷逾期15天上征信嘛？会不会影响我以后买房、买车、办信用卡？

咱们就来掰扯清楚这个问题,不绕弯子，不堆术语，用大白话把真相讲明白。

逾期15天，到底上不上征信？

先说结论：不一定！
关键看两个字：合同。

不是所有网贷平台都会在你逾期第15天就把你“出卖”给征信系统。上不上征信，取决于平台是否接入央行征信系统，以及合同中约定的报送规则。

国内正规的持牌金融机构,比如银行、消费金融公司、部分大型互联网平台旗下的金融产品（如借呗、京东金条、微粒贷等），基本都已接入央行征信系统，这类平台通常会在你逾期后的30天内上报征信记录，但也有部分平台执行更严格的标准，逾期超过15天就可能触发上报机制。

举个例子：
如果你借的是某知名平台的信用贷，合同里明确写着“逾期超过15天，将向征信机构报送不良信息”，那你一旦拖到第16天，征信记录就可能被标记为“逾期”。

而一些小型网贷平台或未持牌的“民间借贷”类App，可能根本没接入征信系统，哪怕你逾期半年，征信上也不会显示，但这不代表你安全了——这些平台可能会通过催收、爆通讯录等方式施压，甚至涉及非法催收，风险更高。

咱们再深入一点,了解下征信系统是怎么记录逾期的。

在央行征信报告中,逾期记录是以“逾期天数”和“还款状态”来体现的：

重点来了：
哪怕你只逾期了15天，只要平台上报了，征信上就会显示“M1”状态，虽然看起来不严重，但银行在审批贷款时，会看到你有“逾期记录”，哪怕已还清，也可能影响审批结果。

更关键的是：不良征信记录保留5年！
从你还清欠款那天算起，5年后才会自动消除，这意味着，一次小小的逾期，可能会影响你未来几年的金融生活。

根据我们处理过的大量咨询案例,以下几类情况最容易在15天内上征信：

相反,如果你借的是某些短期现金贷、助贷平台，或者平台本身不具备征信报送资质，那逾期15天可能暂时不会影响征信，但依然存在法律风险。

如果你已经逾期,别慌，也别逃避。越早处理，影响越小。

✅第一步：立即还清欠款
哪怕只晚了几天，也要尽快把本金+利息+罚息结清，很多平台在你还清后，可以选择不报送或申请“征信修复”。

✅第二步：主动联系平台客服
说明逾期原因（如失业、生病、系统故障等），请求不要上报征信或申请“逾期记录删除”，有些平台对首次逾期、短期逾期的用户比较宽容，尤其是你过往信用良好。

✅第三步：保留沟通记录
无论是电话、短信还是在线客服，都要截图或录音，作为后续维权证据。

如果你担心征信受损，最稳妥的做法是：在借款前就仔细阅读合同条款，特别是“信用信息报送”部分。
不要只看利率和额度，更要关注“逾期多久会上征信”。
凡是正规金融产品，几乎都会接入征信，别抱侥幸心理。
如果实在还不上，宁可提前协商延期，也不要硬拖着等上征信。

《征信业管理条例》第十三条：
“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。”
《征信业管理条例》第十六条：
“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
《民法典》第六百七十五条：
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

回到最初的问题：网贷逾期15天上征信嘛？
答案是：有可能，但不是绝对。
关键在于平台是否接入征信，以及合同如何约定。
别再迷信“15天以内没关系”的网络传言，真正的风险，往往藏在你没细看的合同里。

信用是无形资产,一次逾期，可能换来几年的代价。
按时还款是底线，提前规划是智慧，主动沟通是补救。
别让一时的疏忽，成为未来生活的绊脚石。

珍惜信用，就是珍惜未来的可能性。

网贷逾期15天就上征信？别慌，先搞清楚这几点再说！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。