手机一响，心跳加速，不是恋人发消息，而是又一个催收电话打进来？银行卡空空如也，信用卡刷爆，网贷平台一个接一个亮起“逾期”红标……作为90后，我们曾是“敢想敢花”的一代，如今却成了“被催收追着跑”的一群人。当所有网贷全面逾期，真的就只能坐以待毙吗？

别急，今天咱们不讲大道理，也不灌鸡汤，就从现实出发，聊聊90后网贷全面逾期了怎么办，怎么一步步从泥潭里爬出来,重新掌握生活的主动权。

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先稳住情绪：逾期≠世界末日

很多人一看到“全面逾期”，第一反应是崩溃、逃避、甚至想“消失”，但你要明白：债务是法律问题，不是道德审判，欠钱不还确实有后果，但只要愿意面对,就有解决的路径。

停止自责，启动自救，焦虑只会让你越陷越深,而冷静才能看清出路。

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全面盘点：你到底欠了多少钱？

很多人逾期后连自己欠多少都搞不清楚,这一步至关重要：

1. 列出所有借贷平台（如借呗、京东金条、分期乐、360借条等）；
2. 记录每笔借款的本金、利息、逾期天数、当前欠款总额；
3. 标注哪些是高利贷、哪些是正规持牌机构。

这一步做完，你会发现：有些平台利息畸高，早已超过法律保护上限，根本不需要还那么多。

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优先处理“合法债务”，拒绝“非法催收”

很多90后最怕的不是还钱，而是催收，电话轰炸、短信威胁、甚至P图发朋友圈……这些行为，绝大多数都涉嫌违法！

• 正规催收只能通过合法途径沟通，不能骚扰、恐吓、侮辱；
• 如果对方说“要上门抓你”“要发你裸照”，立刻录音、截图、报警；
• 对于暴力催收，可以向银保监会、互联网金融协会投诉,或直接提起民事诉讼。

合法的债务要还，违法的催收必须反击。

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主动协商：别等平台“拉黑”你

很多人逾期后选择失联，以为“拖着就没事了”，错！失联只会让平台更快起诉你。

正确的做法是：主动联系平台，申请延期、分期或减免。

你可以这样说：

“我目前因失业/疾病/家庭变故，暂时无力偿还，但有还款意愿，能否申请停息挂账或分期还款？”

部分平台（尤其是银行系或持牌消费金融公司）是支持“个性化分期”的，最长可分5年60期，还能暂停利息增长。

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债务重组：用“合法手段”减轻负担

如果你的债务总额超过10万，且多平台逾期,建议考虑：

1. 债务整合：通过正规渠道申请一笔低息贷款，结清高息网贷（注意：不能再借新还旧）；
2. 委托专业机构协商：选择有资质的债务咨询公司,帮你与平台谈判；
3. 申请个人破产试点（目前深圳、浙江等地已试行）：符合条件的可依法免除部分债务。

关键点：一定要走正规渠道，远离“征信修复”“反催收黑产”，这些不仅违法,还会让你雪上加霜。

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重建信用：从“逾期”到“重生”

逾期并不可怕，可怕的是放弃自己，还清或协商成功后,记得：

• 按时还款,哪怕只还100元；
• 定期查询征信报告,确认记录更新；
• 3-5年后,信用依然可以修复。

真正的成熟，不是从不犯错，而是犯错后还能站起来。

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建议参考：90后逾期自救“五步法”

1. 冷静面对，停止逃避；
2. 全面梳理债务清单；
3. 区分合法与非法催收，依法维权；
4. 主动协商，争取停息分期；
5. 制定还款计划，逐步恢复信用。

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相关法条参考（真实有效）

1. 《民法典》第六百七十一条：
   借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
   借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍,超出部分的利息约定无效。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：
   催收不得骚扰无关第三人，不得使用恐吓、侮辱等不当手段。

4. 《个人信息保护法》第十条：
   任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息,催收中泄露隐私可追究法律责任。

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90后网贷全面逾期了怎么办？答案不是“跑”或“躲”，而是“面对+策略+行动”，我们这一代人，成长在消费主义与经济压力的夹缝中，犯过错，也交过学费，但只要不放弃,法律永远是你最后的盾牌。

欠债不等于失败，逾期也不代表人生终结。
真正决定你未来的，是你在低谷时的选择。
从今天起，整理债务，拿起法律武器，一步步走出阴霾——你值得一个清白重启的人生。

生活不会一直温柔，但你可以一直坚强。

90后网贷全面逾期了怎么办？别慌，先看这篇自救指南，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。