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网贷逾期被移交第三方催收，真的合法吗？你的权益还剩多少？

你有没有这样的经历？某天突然接到一个陌生电话，对方语气强硬：“你是XX平台的借款人吧？现在你的网贷已经逾期，我们是受委托的第三方催收公司，必须马上还款，否则……”你一头雾水，心想：我只是晚还了几天，怎么就“移交”出去了？网贷逾期交给第三方催收，到底合不合法？他们会怎么催？我的隐私会不会被泄露？

别急,今天咱们就来掰扯清楚这件事。

咱们得搞明白：网贷逾期后，平台把你的债务“转交”给第三方催收，这个行为本身是合法的，根据《民法典》和《合同法》的相关规定，债权是可以转让的，也就是说，网贷平台作为债权人，有权把你的欠款“委托”或“转让”给专业的催收机构来追讨,但这并不意味着他们可以为所欲为。

关键在于：催收行为是否合规，有没有侵犯你的合法权益。

现实中，很多借款人最怕的不是还钱，而是那些“变味”的催收手段——

一天打十几个电话,不分白天黑夜；
用侮辱性语言威胁你：“再不还钱就去你家门口贴大字报！”
给你的家人、朋友、同事疯狂打电话，甚至谎称你是“老赖”；
在社交平台发布你的个人信息，搞“人肉曝光”。

这些行为，已经严重越界，属于违法催收。

要知道，第三方催收公司虽然受平台委托，但他们没有执法权，他们的职责是“提醒还款”，而不是“恐吓施压”，一旦他们越界，你就完全有权说“不”，并且保留证据,依法维权。

更值得注意的是：不是所有“第三方”都正规。

有些所谓的“催收公司”，其实是皮包公司，甚至背后是黑产团伙，他们打着“合法催收”的旗号，干的却是软暴力、骚扰、敲诈的勾当，而有些网贷平台为了尽快回款，对这些行为睁一只眼闭一只眼,甚至默许纵容。

当你收到催收电话时，第一反应不应该是慌张，而是冷静核实：

对方是否能提供明确的委托协议？
是否能说明是哪家平台委托的？
催收过程中有没有录音？有没有威胁、恐吓？
是否泄露了你的通讯录或其他隐私？

合法的催收，必须“有凭有据、有节有度”，你可以要求对方提供书面委托函，也可以向原贷款平台核实情况，如果对方拒绝提供,那就有很大嫌疑是冒充或违规操作。

建议参考：如果你正面临第三方催收，不妨这样做：

保持冷静，不要被吓住，逾期不是犯罪,你仍有协商空间。
录音留存证据，每一次通话都尽量录音,尤其是对方出言不逊时。
核实身份，要求对方提供公司名称、工号、委托平台等信息。
拒绝骚扰亲友，根据法律规定，催收不得频繁联系第三方,更不能泄露你的债务信息。
主动协商还款，如果确实困难，可以尝试与平台沟通延期或分期,避免事态恶化。
及时投诉维权，若遭遇违法催收，可向银保监会、互联网金融协会、或公安机关举报。

相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第五百四十五条：
债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但根据债权性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（中国互联网金融协会发布）：
明确规定催收不得骚扰无关第三人，不得使用侮辱、恐吓等不当手段,催收时间应避开夜间及休息日。
《治安管理处罚法》第四十二条：
多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
《个人信息保护法》第十条：
任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。

小编总结：

网贷逾期交给第三方催收，合法但有限度，你可以被催，但不该被吓；你可以被提醒，但不该被羞辱。真正的合法催收，是讲理的，不是讲“狠”的，面对压力，别沉默，也别硬扛，用法律武装自己，用证据保护自己，你欠的是钱，不是尊严，只要积极面对，合理协商，大多数问题都有解决的出路，别让一时的经济困难,变成一生的心理阴影。

网贷逾期被移交第三方催收，真的合法吗？你的权益还剩多少？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。