随着互联网金融的快速发展，以及预先消费观念的影响，人们使用信用卡消费更加频繁。信用卡在为人们的生活带来便利的同时，也让一些透支消费没有边际的人产生了侥幸心理，进而为套取更多更大的消费额度而铤而走险，以身试法。近日，岳塘区人民法院审理了一起涉妨害信用卡管理犯罪案件，严格依法惩治了滥用信用卡行为。

· 基本案情 ·

2015年初，许某在湘潭市某商业广场办理了POS机，偶尔从事帮人“养卡”业务，收取一定比例的“好处费”。2017年初至2021年2月期间，许某因自有本金不足，先后从周某、朱某、张某等多人处租用信用卡共25张，借助信用卡授信额度偿还期限的时间差、利用POS机从中循环刷出信用额度，作为备用资金从事经营商店活动。后许某因经营商店不善，归还不上通过POS机刷出来的信用卡资金，造成银行信贷资金人民币上百万元无法归还。后许某陆续归还了持有的周某等人信用卡。

· 法院判决 ·

岳塘区法院经审理后认为，许某非法持有他人信用卡，数量较大，其行为构成妨害信用卡管理罪。许某到案后如实供述犯罪事实，并自愿认罪认罚，决定对其从轻从宽处罚。因许某通过POS机刷出信用卡资金，导致银行信贷资金上百万元无法归还，其所造成的危害较大，故不适用缓刑。法院综合被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依法判决许某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金一万元。

· 法官说法 ·

信用卡具有较强身份属性，租借他人信用卡，不仅违反了《银行卡业务管理办法》关于“银行卡只限持卡人本人使用，不得出租和转借”的规定，也带来了极大的风险。若借用人未按时还款，持卡人不仅需按照信用卡领用合约等合同约定，承担逾期本金、利息、违约金等，而且影响持卡人个人征信记录。出租、出借的信用卡如被借用人或者犯罪团伙用于非法套现、洗钱、电信网络诈骗等违法犯罪行为，持卡人本人可能因此承担相应的法律责任。

金融消费者应结合自身经济能力及还款能力，按需申请、使用信用卡。持卡人应养成合规用卡习惯，信用卡仅能用于消费，不得流入房地产、理财、证券、生产经营等非消费领域。面对他人提出租借信用卡的要求，应警惕租借信用卡背后的风险，避免为今后生活埋下隐患。

中国银保监会消费者权益保护局《关于防范租借信用卡的风险提示》

风险之一：陷入过度透支及征信受损。持卡人出租、出借信用卡，可能导致信用卡过度消费、资金过度透支，因无力还款造成的信用卡逾期不仅会产生巨额利息、复利及违约金，还会损害持卡人个人征信，影响持卡人申请贷款，甚至引发司法诉讼等。此外，持卡人个人信息也存在泄露风险。

风险之二：造成违规使用信用卡。持卡人将个人信用卡出借，如借用人使用不当，将信用卡额度款项用于房地产、证券、基金、理财或典当、抵押、生产经营等非消费领域，将给持卡人带来信用卡使用违规的风险，容易导致信用卡被发卡行降额、限制使用、停止使用，甚至需要承担罚款、罚息等违约责任。

风险之三：埋下违法犯罪隐患。持卡人出租或出借信用卡可能会被实际使用人或犯罪团伙用于非法套现、洗钱、转移诈骗资金、电信网络诈骗等违法行为，出租人、出借人也可能需承担相应的法律责任。