“律师，我车子撞了护栏，修车花了好几万！交强险总该赔我自己的车吧？” 上周咨询的张先生一脸急切，听完他的遭遇，我不得不告诉他一个很多人忽略的真相：交强险的核心保障对象，是事故中的“对方”，而非被保险人或其车辆本身。张先生的单方事故，交强险一分钱也不会赔他的车损。

交强险，全称“机动车交通事故责任强制保险”，其法律设计的初衷在于“强制”车主为可能对第三方（包括他人的人身和财产）造成的损害提供基础保障。它的本质是“责任险”，核心功能是代替车主赔偿事故中受害的第三者，这个定位决定了它的赔付方向：

1. 赔“对方”的人身伤亡：这是交强险最核心、最无争议的保障，如果被保险车辆在事故中负有责任（哪怕只是部分责任），造成第三者（行人、对方车辆人员等）受伤甚至死亡，交强险会在责任限额内优先赔付对方的医疗费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等，即使被保险人无责，交强险也有一个较低的无责赔偿限额。
2. 赔“对方”的财产损失：如果事故造成第三者的财产损失（如撞坏了别人的车、撞倒了别人的围墙），交强险在财产损失责任限额内（目前为2000元）进行赔付，这个额度通常较小，主要用于处理小额物损。
3. 不赔“自己”的人身伤亡？重点来了：交强险条款明确将“被保险人”和“本车车上人员”的人身伤亡，排除在第三者责任范围之外。这意味着，如果事故导致本车司机或乘客受伤，交强险不会赔付被保险人自身及其车上人员的伤亡损失，这部分需要依靠车上人员责任险（座位险）或意外险等商业险种来覆盖。
4. 不赔“自己”的车辆损失：这是张先生案例的关键点，交强险完全不负责赔偿被保险车辆自身的任何修理或报废费用。无论你是单方事故撞树、撞墙，还是多方事故中自己车撞坏了，修自己车的钱，交强险一分不赔，这需要依靠商业车损险来保障。

法律明确赋予了交强险“对第三者”的法定赔偿义务，同时也清晰划定了“被保险人自身及本车财产”的免责边界。忽视这个边界，就可能像张先生一样陷入理赔困境。

📍 专业建议参考

1. 交强险是底线，不是全能：务必认清交强险的法定保障范围仅限于对第三者的损害赔偿责任。它是上路行驶的强制门槛，是社会责任险，而非自身保障险。
2. 商业险是铠甲：强烈建议在购买交强险的同时，根据自身需求和经济能力，合理搭配商业车险：
   • 车损险：保障自己车辆因碰撞、倾覆、自然灾害（如暴雨、冰雹）等造成的损失，这是弥补交强险不赔自身车损的关键险种。
   • 第三者责任险：作为交强险的补充，大幅提高对第三者人身伤亡和财产损失的赔偿额度（远超交强险的限额）。
   • 车上人员责任险（座位险）：保障本车司机和乘客的人身伤亡。
   • 医保外医疗费用责任险：应对第三者或车上人员超出医保范围的医疗费用（可选但实用）。
3. 免责条款要看清：无论是交强险还是商业险，都有特定的免责情形（如酒驾、毒驾、故意制造事故、车辆未年检等）。投保时务必仔细阅读条款，特别是“责任免除”部分，避免因自身过错导致无法理赔。
4. 及时报案定损：发生事故后，无论是否涉及己方责任，都应及时向保险公司报案，并按要求配合定损，保留好相关证据。

📖 相关法条

• 《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条：本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
• 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条：被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。

交强险的“强制”二字，强调的是对社会公众（第三方）的基础保障义务。它像一把法律强制的“保护伞”，主要罩在可能被你伤害的“别人”头上，而非你自己和你的爱车。张先生的案例警示我们：“只赔对方”是交强险的法定属性，绝非空穴来风。要想爱车和自身获得周全保障，交强险+足额商业险（车损险、三者险、座位险等）才是真正的行车安全“铁三角”，别再让“交强险赔自己”的误解，成为事故后追悔莫及的痛点，保障方案配得全，路上驰骋才心安。

交强险只赔对方？别被名字骗了！（赔不赔自己一文说透），本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。