作为一名从业15年的资深律师,我处理过无数交通事故案件，每当看到当事人因为不懂保险赔付而焦头烂额，我就深感痛心，咱们就聊聊这个常见问题：交通事故发生后，交强险和商业险怎么赔付？别担心，我会用大白话讲清楚，就像老友聊天一样，保险不是冷冰冰的条款，而是你安全的守护者——但如果你不了解赔付机制，它可能变成一场噩梦，下面，我来拆解核心要点，帮你避开那些“坑”。

交强险和商业险是交通事故赔付的两大支柱,但它们的作用和顺序大不相同。交强险是法律强制要求购买的保险，全称“机动车交通事故责任强制保险”，它就像一张“基本安全网”，覆盖事故中的人身伤亡和财产损失，但限额固定（人身伤亡限额18万元/人，财产损失限额2000元），关键是，交强险赔付不考虑责任比例，采用“无过错”原则——也就是说，不管谁对谁错，只要事故发生了，保险公司就得在限额内先赔给受害人，这体现了法律的公平性，保护弱势群体，举个真实案例：去年，我代理的客户小王开车撞了行人，行人医疗费花了5万元，交强险直接赔付了1.8万元（按人身限额），行人很快就拿到了救命钱，如果不了解这点，很多人会误以为要等责任认定，耽误治疗。

但交强险限额低,往往不够用，这时，商业险就登场了。商业险是自愿购买的补充保险，包括第三者责任险、车损险、车上人员险等，它赔付范围更广、限额更高（比如第三者险可买到500万元）。赔付顺序是：先交强险，超出部分再由商业险承担，继续刚才的例子：行人医疗费5万元，交强险赔了1.8万元后，剩余3.2万元由小王的商业第三者险赔付（如果小王买了），如果没买商业险，小王就得自掏腰包。商业险赔付基于“过错责任”原则——保险公司会看事故责任比例，如果行人闯红灯负次要责任（30%），那么商业险只赔剩余部分的70%，我见过太多车主因省钱没买足额商业险，结果事故后倾家荡产，情感上，这就像一场雨中的伞：交强险是小伞，商业险是大伞；雨大了，小伞撑不住，大伞才能保你全身而退。

赔付流程也很关键,发生事故后，第一时间报案并保留证据（如现场照片、医疗记录），这是顺利获赔的基础，保险公司会介入调查，先启动交强险，再处理商业险，如果涉及人身伤亡，交强险的“无过错”赔付能加速救命钱到位，避免延误治疗，而商业险的赔付更灵活，但需要你提供详细证明，我提醒大家：别轻信保险公司的话术，他们有时的“拖字诀”会让你吃亏，去年，我帮一位老太太争取赔偿，她儿子在事故中重伤，保险公司想推卸责任，但我们用证据证明了商业险的赔付义务，最终拿到全额赔偿，老太太的泪水变笑容，那一刻，我深感法律的温度。

建议参考

作为律师,我建议你：第一，务必购买足额商业险，尤其是第三者责任险（建议保额100万元以上），别为省钱埋雷，第二，事故后立即联系保险公司和交警，保留所有证据（行车记录仪视频、目击者联系方式），第三，如果赔付遇阻，别私下和解，咨询专业律师——很多纠纷源于对条款的误解，第四，定期review你的保单，确保保障跟上车况，保险不是摆设，而是你的“法律盾牌”。

相关法条

以下是中国现行法律的核心条文,供你参考：

• 《机动车交通事故责任强制保险条例》（国务院令第462号）第二十一条：保险公司在责任限额内赔偿被保险机动车发生交通事故造成的受害人损失，包括人身伤亡和财产损失。
• 《中华人民共和国保险法》第六十五条：责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
• 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：交强险赔付不足部分，由商业险或侵权人承担。

作为小编,我总结一下：交通事故赔付不是谜题，核心就两点——交强险是“保底”的强制保险，赔付快且无过错；商业险是“加码”的自愿保险，赔付广但需看责任，记住顺序：先交强险，后商业险，别让无知成为你的绊脚石，了解这些，事故时你能更冷静应对，保险的本质是爱与责任，用好它，保护自己，也守护他人，如果你有疑问，欢迎留言，我继续为你支招！

交通事故后，交强险和商业险到底怎么赔付？律师来支招！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。