你有没有过这样的经历——半夜翻征信报告，突然发现十年前的一笔网贷逾期像幽灵一样挂在上面？心里一咯噔：“都过去十年了，这记录咋还没消失？”于是你开始怀疑：网贷逾期十年记录会清吗？到底是系统出错，还是法律上真有“永久烙印”这一说？

今天咱们不整那些干巴巴的法条堆砌，就用大白话，把这个问题掰开揉碎,讲个透彻。

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征信记录到底能“活”多久？

咱们先说重点：个人征信系统里，逾期记录的保存期限是5年，从你还清欠款的那一天开始算。

注意！这里有两个关键词：“5年”和“还清之后”。

很多人误以为“只要过几年，逾期记录就自动没了”，但事实是——如果你十年前借了网贷，一直没还，哪怕拖了20年，这笔逾期记录依然会留在征信报告里，因为它压根就没“开始计算消除时间”。

换句话说，只要欠款没结清，逾期记录就不会进入“倒计时”，就像你犯了错但拒不认错,系统就得一直记着你。

举个例子：
小李2013年借了3000块网贷，逾期后失联，直到2023年想贷款买房，一打征信报告，发现“2013年逾期至今未还”，这记录不仅没清，反而成了贷款审批的“死刑判决书”。

别指望时间能冲淡一切。欠钱不还，征信上的“黑点”只会越积越厚，而不是随风而逝。

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十年过去了，平台还能追债吗？

有人问：“都十年了，平台早就倒闭了吧？谁还管这陈年旧账？”

这里就得区分两个概念：征信记录vs法律追诉时效。

根据《民法典》规定，普通债务的诉讼时效是3年，从你知道或应当知道权利被侵害之日起算，也就是说，如果平台十年都没起诉你、也没催收过，理论上他们已经失去了通过法院强制执行的权利。

但这不等于债务“消失”了！

平台虽然不能告你,但依然可以：

• 委托第三方催收（合法范围内）
• 继续上报征信逾期状态
• 在内部系统标记你为“高风险客户”

更关键的是，只要没还钱，征信上的负面记录就不会启动清除程序。

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那到底怎么才能“清记录”？

答案很直接：先还钱，再等5年。

只有当你把本金、利息、罚息全部结清后，征信系统才会从“还清日”开始计算5年，5年后,这条逾期记录才会正式从央行征信报告中移除。

但注意：“移除”不等于“从未发生”，部分金融机构在审批贷款时，仍可能通过其他风控渠道查到历史记录,尤其是大额贷款或银行内部风控系统。

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有没有“洗白”捷径？

市面上总有人打着“征信修复”“内部渠道清除逾期”的旗号收费办事，这些都是骗局！

根据央行规定，任何机构和个人都无权擅自删除或修改征信记录，唯一合法途径就是：还清欠款 + 等待5年自然消除。

别信那些“交钱就能洗白”的鬼话，最后钱被骗了,征信还是一团糟。

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✅ 建议参考：

如果你有历史网贷逾期，无论过去多久,请务必：

1. 先查清欠款是否结清——联系原平台或征信报告中的报送机构确认；
2. 若未还清，尽快处理——哪怕金额不大，也建议结清，避免未来贷款、出行、求职受影响；
3. 还清后保留凭证——如还款截图、结清证明,必要时可向征信中心申请更新记录；
4. 定期查征信——每年可免费查两次，及时发现问题,早解决。

信用是长期积累的资产，修复比建立更难。

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📚 相关法条参考：

• 《征信业管理条例》第十六条：
  “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

• 《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：
  “向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。”

• 《中国人民银行关于印发〈个人信用信息基础数据库管理暂行办法〉的通知》：
  明确金融机构应如实上报信贷信息,不得擅自更改或删除。

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回到最初的问题：网贷逾期十年记录会清吗？
答案很明确——不会自动清！只要没还钱，记录就一直挂着；还清后，还要再等5年才能消除。

时间不是万能的橡皮擦，尤其在信用社会里，每一笔逾期都是你人生信用账本上的一笔墨迹，它或许会淡去,但绝不会凭空消失。

别再幻想“拖着拖着就没了”。真正的信用修复，从来不是靠遗忘，而是靠面对和行动。
你现在逃避的每一笔欠款,未来都可能以十倍的代价还回来。

从今天起，查一查你的征信，理一理过去的账。
清的是记录，救的是未来。

网贷逾期十年，记录真的会自动清掉吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。