年息6厘5是多少？一分钟搞懂民间借贷中的厘到底怎么算！
朋友向你借钱,说“利息不高，就年息6厘5”，你一听觉得好像不贵，点头答应了，可事后一算，发现利息比银行还高？这时候你才反应过来——“6厘5”到底是什么意思？它一年到底要还多少钱？
别急,今天咱们就来掰开揉碎讲清楚：年息6厘5是多少？它在法律上合不合规？普通人借钱时该怎么看懂这些“行话”？
“厘”到底是什么单位？6厘5等于多少？
在民间借贷中,大家习惯用“几分几厘”来谈利息，但很多人其实并不真正理解它的含义。
咱们先搞清楚概念：
- 1分 = 1%（月利率）
- 1厘 = 0.1%（月利率）
“6厘5”指的是月利率6.5‰，也就是每月0.65%。
那年利率是多少呢？
很简单：
0.65% × 12个月 =8%
也就是说,年息6厘5，实际年化利率是7.8%。
举个例子你就明白了：
小王借了10万元,约定年息6厘5。
每月利息 = 100,000 × 0.65% = 650元
一年总利息 = 650 × 12 =7,800元
实际年利率 = 7.8%
看到没？听着是“6厘5”，好像不多，但换算成年利率就是接近8%，比现在很多银行定期存款利率还高！
这个利率合法吗？有没有超过法律保护线？
这是关键问题！利息再高，也不能违法。
根据我国《民法典》和最高人民法院的相关司法解释，民间借贷的利率是有“红线”的。
目前的法律标准是：
- 司法保护上限：合同成立时一年期LPR的4倍
（LPR是贷款市场报价利率，目前一年期约为3.45%，4倍就是13.8%）
咱们来对比一下：
- 年息6厘5 =8%
- 法律保护上限 ≈8%
结论很明确：8%远低于13.8%，完全在法律保护范围内，合法有效！
也就是说,如果你借出10万块，按这个利率收利息，打官司法院也会支持你。
如果有人跟你借高利贷,说是“月息3分”（即36%年利率），那超出部分法院可不认，你还可能涉嫌违法放贷。
为什么“厘”这么容易让人误解？
因为“厘”这个单位太模糊了，很多人一听“6厘5”，下意识觉得是“0.65%年利率”，那就太天真了！
6厘5”是月利率！
这就是语言陷阱，也是很多人吃亏的地方。
更坑的是,有些人故意不说清楚是“年”还是“月”，只说“6厘5”，等你还钱时才发现利滚利吓死人。
签借条、口头约定，一定要写明：利率是年利率还是月利率，数字是多少，是否包含复利。
白纸黑字,才能避免日后扯皮。
写借条时，这样写才最安全！
为了避免纠纷,建议你在写借条或签借款合同时，直接写清楚：
“借款本金人民币10万元，年利率7.8%（即月利率0.65%），按月付息，到期还本。”
或者更规范一点：
“借款利率为年化7.8%，不超过合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，利息按实际天数计算。”
这样既清晰,又合法，还能在打官司时作为有力证据。
✅ 建议参考：
- 搞不清“几分几厘”时，一定要问清楚是月利率还是年利率。
- 所有利息约定必须写进借条，口头承诺难维权。
- 年利率超过LPR四倍的部分，法院不支持。
- 保留转账记录、聊天记录、借条原件，三者缺一不可。
- 大额借款建议做公证或找专业律师起草合同。
📚 相关法条参考：
《中华人民共和国民法典》第六百八十条
“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”
中国人民银行公告〔2019〕第15号
明确LPR作为贷款利率定价基准,民间借贷利率参照执行。
年息6厘5是多少？答案是：年化利率7.8%，合法且合理。
但它背后的“厘”字游戏，却可能让不少人掉进认知陷阱。
记住一句话：凡是谈利息，必须明确是“年”还是“月”，数字写清楚，白纸黑字才最靠谱。
借钱不是小事,无论是借出还是借入，都要懂点法律常识。
别让一句轻飘飘的“6厘5”，变成日后撕破脸的导火索。
懂规则，才能护住钱袋子。
下次再有人跟你说“利息就6厘5”，你可以微微一笑：“哦，你是说年化7.8%吧？”——这一句，就足以证明你是个明白人。
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