“深圳房贷基准利率多少？”、“现在贷款买房压力大不大？”、“利率是不是又要下调了？”……说实话，这问题问得特别及时，毕竟在深圳，房价高、竞争大，而房贷利率直接关系到每个月要还多少钱，谁不关心呢？

今天咱们就来一次说透,不绕弯子、不堆术语，用最接地气的方式，讲清楚你最想知道的——深圳当前的房贷利率到底多少？它怎么算？未来会不会变？

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什么是“房贷基准利率”？它现在还存在吗？

先澄清一个误区：“房贷基准利率”这个说法，其实已经逐渐退出历史舞台了。

以前啊,银行放贷都按央行发布的“贷款基准利率”来执行，比如5年期以上贷款基准利率是4.9%，但自从2019年LPR改革后，房贷利率就不再直接挂钩“基准利率”了，而是以LPR（贷款市场报价利率）为定价基准，再加上一定的“加点”来形成最终利率。

所以现在更准确的说法是：深圳首套房贷利率是多少？二套房呢？

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2024年深圳房贷利率最新情况（截至2024年中）

5年期以上LPR为3.95%（2024年2月下调后维持至今），这是全国的“锚”。

但在深圳,由于属于一线城市，房地产调控政策依然偏严，银行在LPR基础上会加点，具体加点多少，要看你是首套还是二套，以及你的征信、收入、贷款资质。

大致情况如下：

• 首套房贷利率：LPR - 10个基点 =85%左右
  （部分银行对优质客户可做到LPR-20BP，即3.75%）

• 二套房贷利率：LPR + 30个基点 =25%左右

举个例子：你买首套房，贷款300万，30年等额本息。
按3.85%利率算，月供约14,130元；
如果利率是4.9%（几年前的水平），月供高达15,978元，每月多还近1850元，30年下来多还66万+！

看到这儿你就明白了：利率每降0.1%，长期来看都是真金白银的节省。

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为什么深圳利率比内地城市略高？

很多人问：“别的城市首套都能做到3.55%，深圳怎么还卡在3.8%以上？”
这背后其实有政策逻辑。

深圳作为一线城市,房价基数高，楼市热度一直受关注，如果利率降得太猛，容易刺激投资性购房，违背“房住不炒”的大方向，所以监管层对加点管控较严，银行也不敢随意下调。

但好消息是：2024年以来，深圳已在逐步优化限购政策，比如放宽非深户社保要求、调整离婚购房限制等。利率进一步下调的空间正在打开，尤其是对刚需群体。

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影响你实际利率的3个关键因素

别以为LPR定了,你的利率就定了。最终你拿到的利率，还取决于这三点：

1. 贷款资质：征信好不好？有没有逾期？负债高不高？
   → 资质越好，越容易拿到低利率，甚至“LPR减点”。

2. 银行选择：不同银行的加点幅度不同。
   → 建议多对比工行、建行、招行、中信等，有些中小银行为了抢客户，利率更灵活。

3. 贷款时间：LPR每月20日更新，但你的房贷利率通常一年调整一次（重定价日）。
   →选对重定价日，可能让你少还几万块。

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未来利率还会降吗？

大概率会，但不会“大放水”。

央行一直在推动降低实体经济融资成本,房贷作为居民最大宗的负债，自然也在引导范围内，但深圳的特殊性决定了：降息会“慢半拍”，且优先惠及首套刚需。

如果你是首套房、自住、资质良好，现在其实是个不错的上车时机。85%的利率，已经是过去十年的低位水平。

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建议参考：

如果你正在考虑在深圳买房,建议你：

1. 优先咨询3家以上银行，对比实际执行利率和加点情况；
2. 争取“LPR减点”优惠，特别是首套、公积金组合贷客户；
3. 关注重定价日，尽量设在LPR可能下调的月份前后；
4. 别只看利率，也要看还款方式：等额本息适合稳定收入者，等额本金适合前期能承受高月供的人；
5. 保持良好征信，提前半年不要频繁申请信用卡或贷款。

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相关法条参考：

• 《中国人民银行公告〔2019〕第15号》：明确将LPR作为银行新发放贷款的主要定价基准。
• 《中国人民银行 银保监会关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（2022年5月）：支持各地因城施策，首套房贷利率下限可至LPR减20个基点。
• 《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》：明确公积金贷款利率执行国家规定，商业贷款部分按LPR加点执行。

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回到最初的问题：深圳房贷基准利率多少？
“基准利率”已成为历史概念，现在我们关注的，是以LPR为基础、结合城市政策与个人资质形成的实际执行利率。

目前深圳首套房贷利率普遍在3.85%左右，二套约4.25%，虽然略高于部分二线城市，但已是近年来的低点。对于刚需购房者来说，当前利率环境相当友好。

别再纠结“基准利率”这个老词了，真正该关心的是：你能不能拿到低于LPR的优惠利率？你的月供能不能再少一千？

买房是大事，利率是关键，搞懂它，省下的不只是钱，更是未来几十年的生活质量。

如果你正准备贷款,不妨拿着这篇文章去银行“谈利率”——你比90%的人更懂行情了。

深圳房贷基准利率多少？现在买房到底划不划算？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。