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商品房的首付是多少？看完这篇你就彻底明白了！

你是不是也在为买房发愁？站在售楼处，看着沙盘里闪闪发光的楼盘，心里却在嘀咕：“商品房的首付到底要准备多少？”别急，今天咱们就来掰开揉碎地讲清楚这个问题，不管你是首套房还是二套房，是刚需上车还是改善换房,这篇文章都会给你一个明明白白的答案。

我们得搞清楚，首付不是全国统一的数字，它不是某个开发商说了算，也不是银行随口一说，而是由国家政策、地方调控、房屋类型、贷款方式等多重因素共同决定的。

核心影响因素有三个：

首套房 vs 二套房
这是最关键的区分点，根据中国人民银行和银保监会的规定，购买首套普通商品住房，首付比例原则上不低于20%；而在多数一二线城市，实际执行中普遍为30%，如果你名下已有房产，再买一套，那就是二套房，首付比例通常要提高到40%~60%，具体看城市政策，比如在北京、上海、深圳，二套房首付最低也要50%甚至更高。
城市调控政策差异大
中国楼市实行“因城施策”，不同城市的首付要求差别很大，举个例子：

在成都、杭州这类强二线城市，首套房首付30%，二套50%；
而在一些三四线城市，为了刺激楼市，首套房首付可能低至20%，甚至有“零首付”促销（注意：这通常是开发商垫资，存在法律风险，后文会讲）。
你所在的城市，直接决定了你的首付门槛。

房屋类型也影响首付
这里要特别注意：普通住宅和非普通住宅的首付是不一样的，什么是非普通住宅？一般指面积大（比如超过144㎡）、总价高、或位于核心地段的豪宅，这类房产首付比例会更高，二套房甚至可能要求70%以上。

举个真实例子更直观：
小王在南京看中一套总价300万的房子，是首套房，属于普通住宅，按照30%首付计算，他需要准备90万的首付款，如果这是他的第二套房，那首付就得150万（50%），直接多出60万,压力可想而知。

还有一种情况你可能遇到：
有些开发商打出“20%首付”甚至“10%首付”的广告，听起来很诱人，但你要警惕——这往往是“首付贷”或“分期首付”的变相操作。这类做法其实游走在政策边缘，甚至可能违反金融监管规定，一旦被银行查出，贷款可能被拒，合同违约,钱房两空。

首付到底能不能少？有没有合法合规的降低方式？

当然有！

但记住：再难，也不要走“首付贷”“假离婚”这些灰色路径，风险极高，一旦出事，损失的不仅是钱,还有征信和家庭关系。

📌 建议参考：

如果你正在准备买房,建议你：

《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2016〕26号）：
明确首套房商业性个人住房贷款首付比例原则上不低于20%，二套房不低于30%。
《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（建房〔2017〕215号）：
严禁房地产开发企业、中介机构违规提供首付贷、众筹炒房等非法融资行为。
各地住建委发布的《商品住房限购限贷政策实施细则》：
如《北京市住房限购政策》《上海市住房信贷政策》等,具体规定本地首付比例。

商品房的首付是多少？没有标准答案，但有清晰逻辑。
它取决于你是“首套”还是“二套”，你买的是“普通住宅”还是“豪宅”，更重要的是——你所在的城市政策。30%是多数城市首套房的基准线，但千万别想当然，务必实地咨询、多方核实。

买房是人生大事，首付是第一道坎。准备得越充分，上车就越稳。别被低价诱惑冲昏头脑，也别因压力大而铤而走险，用合法、理性、可持续的方式，把属于你的那个“家”稳稳拿下。

首付不是终点，而是幸福生活的起点。愿你早日安居,心有所居。

商品房的首付是多少？看完这篇你就彻底明白了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。